auの分割審査に落ちた…再契約できる可能性はある？キャリアのプロが教える、信用情報と対策
auの分割審査に落ちた…再契約できる可能性はある？キャリアのプロが教える、信用情報と対策
auオンラインショップで携帯電話の新規購入を検討していたものの、分割払いの審査に落ちてしまったというご相談ですね。以前の支払いの遅延が原因とのことですが、今後の契約や機種変更について不安を感じていることと思います。
auオンラインショップで新規で携帯を購入しようとしたところ、
■理由
現在ご利用中または以前にご利用をいただいておりましたau/UQmobile携帯電話で、ご入金の確認が取れていないご請求があったため
とメールが来て落ちました。
前回アップルウォッチの分割払いを1回だけ忘れてしまったらしく（今月に一括で支払い済）それが原因かと思っています。
この場合もう分割やかえとくぷらんでの購入はできないと見た方がいいのでしょうか…次の機種変更ができないのかなと気になり、質問させて頂きました。
ちゃんとしっかり毎月払っていけば、もしかしたら契約できる可能せいもあるのでしょうか…
ご安心ください。分割審査に落ちた場合でも、状況によっては再契約の可能性は十分にあります。この記事では、分割審査に落ちた原因を詳しく解説し、今後の対策や再契約に向けてできることを具体的にご紹介します。信用情報、支払い状況、キャリアとの関係性など、様々な角度から検討し、あなたの不安を解消できるよう、キャリアコンサルタントの視点からアドバイスいたします。
1. 分割審査に落ちる原因を理解する
携帯電話の分割審査に落ちる原因は、主に以下の3つが考えられます。
- 信用情報機関への登録情報: 過去の携帯電話料金やクレジットカードの支払いの遅延、未払い、自己破産などの情報は、信用情報機関に記録されます。これらの情報が審査に影響を与えることがあります。
- auの利用状況: auの料金プランの未払い、過去の機種代金の未払い、契約期間中の解約などが、審査に影響を与える可能性があります。
- 他社利用状況: 他社の携帯電話料金の未払いなど、au以外の利用状況も審査の対象となる場合があります。
今回のケースでは、アップルウォッチの分割払いを1回だけ忘れてしまったことが原因として考えられます。1回の遅延では、必ずしも深刻な影響があるとは限りませんが、au側がその情報を確認し、審査に影響を与えた可能性は否定できません。また、過去にauの利用料金の未払いがあった場合も、審査に落ちる原因となります。
2. 信用情報と分割審査の関係
携帯電話の分割審査は、信用情報機関の情報を参考にしながら行われます。信用情報機関には、CIC（Credit Information Center）、JICC（Japan Credit Information Reference Center）、KSC（全国銀行個人信用情報センター）などがあります。これらの機関に登録されている情報は、クレジットカードの利用状況、ローンの返済状況、携帯電話料金の支払い状況など多岐にわたります。
分割審査では、これらの情報をもとに、利用者の支払い能力や信用度が判断されます。信用情報に問題がある場合、分割払いの審査に通らない可能性が高くなります。しかし、信用情報は一度登録されたら消えないわけではありません。一定期間が経過すれば、情報は削除され、信用情報が回復することがあります。
例えば、支払いの遅延があった場合、その情報が信用情報機関に登録されますが、遅延から5年程度で情報が削除されるのが一般的です。自己破産などの情報は、7年から10年程度で削除されることが多いです。信用情報の回復期間は、個々の状況によって異なりますので、詳細については、信用情報機関に問い合わせることをおすすめします。
3. 審査に落ちた場合の具体的な対策
分割審査に落ちた場合でも、諦める必要はありません。以下の対策を講じることで、再契約の可能性を高めることができます。
- auへの問い合わせ: まずは、auに直接問い合わせて、審査に落ちた具体的な理由を確認しましょう。なぜ審査に落ちたのかを明確にすることで、今後の対策を立てやすくなります。
- 未払いの清算: もし未払い料金がある場合は、速やかに清算しましょう。未払いを放置しておくと、信用情報に悪影響を与え、再契約が難しくなります。
- 信用情報の確認: 自分の信用情報を確認することも重要です。信用情報機関に開示請求を行い、自分の信用情報にどのような情報が登録されているかを確認しましょう。もし誤った情報が登録されている場合は、訂正を求めることができます。
- 支払い能力の証明: 分割審査では、支払い能力があることを示すことが重要です。安定した収入があること、過去の支払いに問題がないことなどを証明できる書類を提出することで、審査に通りやすくなる可能性があります。
- 頭金を用意する: 分割払いではなく、頭金を用意して一括払いを検討することも有効な手段です。頭金を用意することで、分割払いの金額を減らすことができ、審査に通りやすくなることがあります。
- 契約内容の見直し: 契約する機種や料金プランを見直すことも検討しましょう。高額な機種や高額な料金プランは、審査が厳しくなる傾向があります。
4. 再契約に向けてのステップ
再契約に向けて、以下のステップで準備を進めましょう。
- 原因の特定: まずは、審査に落ちた原因を特定します。auへの問い合わせや信用情報の確認を通じて、原因を明確にしましょう。
- 未払いの清算: 未払い料金がある場合は、速やかに清算します。
- 信用情報の改善: 信用情報に問題がある場合は、情報の訂正を求めたり、支払いをきちんと行うことで、信用情報を改善します。
- 支払い能力の証明: 安定した収入があること、過去の支払いに問題がないことなどを証明できる書類を準備します。
- 再申し込み: 準備が整ったら、auに再申し込みを行います。
再申し込みの際には、これまでの対策を説明し、改善された状況をアピールしましょう。また、契約内容を見直すことで、審査に通りやすくなる可能性があります。
5. 専門家への相談も検討
分割審査や信用情報に関する問題は、複雑で専門的な知識が必要となる場合があります。自分だけで解決するのが難しい場合は、専門家への相談も検討しましょう。弁護士やファイナンシャルプランナーなど、専門家のアドバイスを受けることで、より適切な対策を講じることができます。
また、キャリアショップのスタッフに相談することも有効です。auのスタッフは、分割審査に関する知識や経験が豊富であり、あなたの状況に合わせたアドバイスをしてくれるでしょう。
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6. 成功事例から学ぶ
実際に、分割審査に落ちたものの、対策を講じることで再契約に成功した事例は数多くあります。以下に、いくつかの成功事例をご紹介します。
- 事例1: 過去の料金未払いからの回復
過去に携帯電話料金の未払いがあったAさんは、未払い料金を全額支払い、auに事情を説明しました。その後、分割審査に再挑戦し、無事に契約することができました。Aさんは、支払い能力を証明するために、安定した収入があることを示す書類を提出しました。 - 事例2: 信用情報の回復
クレジットカードの支払いを遅延してしまい、信用情報に傷がついたBさんは、信用情報機関に開示請求を行い、自分の信用情報を確認しました。その後、クレジットカードの支払いをきちんと行うことで、信用情報を回復させ、分割審査に通過しました。 - 事例3: 頭金を用意しての契約
分割審査に通らなかったCさんは、機種代金の一部を頭金として支払い、残りを分割払いにすることで、無事に契約することができました。Cさんは、頭金を用意することで、分割払いの金額を減らし、審査に通りやすくなりました。
これらの成功事例から、諦めずに適切な対策を講じることで、再契約の可能性を高めることができることがわかります。
7. 今後の注意点と予防策
分割審査に通った後も、以下の点に注意し、携帯電話料金の支払いを滞りなく行うようにしましょう。
- 支払い期日を守る: 毎月の支払いは、必ず期日までに済ませましょう。
- 口座残高の確認: 支払い日に口座残高が不足しないように、事前に確認しましょう。
- 料金プランの見直し: 自分の収入に見合った料金プランを選択しましょう。
- 利用明細の確認: 毎月、利用明細を確認し、身に覚えのない請求がないかを確認しましょう。
これらの注意点を守ることで、今後の信用情報を良好に保ち、携帯電話の利用を安心して続けることができます。
8. まとめ
auの分割審査に落ちた場合でも、諦めずに適切な対策を講じることで、再契約の可能性は十分にあります。まずは、審査に落ちた原因を特定し、未払いの清算や信用情報の改善を行いましょう。また、支払い能力を証明できる書類を準備したり、頭金を用意することも有効です。専門家への相談も検討し、あなたの状況に合った対策を講じましょう。今回の記事を参考に、再契約に向けて積極的に行動してください。そして、今後の携帯電話料金の支払いは、きちんと行い、良好な信用情報を維持しましょう。
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