ドコモの分割審査に通らない？CICのAマーク5個は不利？キャリアプランを徹底解説
ドコモの分割審査に通らない？CICのAマーク5個は不利？キャリアプランを徹底解説
この記事では、ドコモショップでの機種変更を検討している方が、分割払いの審査に通るかどうか、信用情報に記録された「Aマーク」の影響について解説します。さらに、信用情報に関する基礎知識から、審査に通るための対策、そして将来的なキャリアプランへの影響まで、幅広く掘り下げていきます。あなたのキャリアを成功に導くための、具体的なアドバイスと情報を提供します。
ドコモショップで25万円の端末を分割払いで機種変更をしようと思っています。cicの信用情報を開示したのですが消費者金融の一覧で過去2年間でAマークが5個ありました。最新のは去年の11月です。分割払いの審査でAマークが5個あると通らないですか？
信用情報と分割払い審査の基礎知識
携帯電話の分割払い審査は、信用情報機関への照会を通じて行われます。信用情報機関は、クレジットカードやローンの利用状況、支払い履歴などを記録しており、携帯電話の分割払い審査においても重要な判断材料となります。
信用情報機関とは
日本には、主に以下の3つの信用情報機関があります。
- CIC (Credit Information Center Corp.): クレジットカード会社や信販会社が加盟しており、クレジットカードの利用状況や支払い履歴などが登録されています。
- JICC (Japan Credit Information Reference Center Corp.): 消費者金融や信販会社などが加盟しており、ローンの利用状況や支払い履歴などが登録されています。
- KSC (全国銀行個人信用情報センター): 銀行や信用金庫などが加盟しており、住宅ローンやカードローンの利用状況などが登録されています。
Aマークとは
信用情報に記録される「Aマーク」は、”Account”の略で、支払いの遅延や未払いがあったことを示すマークです。Aマークが記録されると、信用情報がマイナス評価となり、新たなローンの審査やクレジットカードの発行に影響を与える可能性があります。
分割払い審査の仕組み
携帯電話の分割払い審査では、信用情報機関に照会を行い、あなたの信用情報を確認します。審査では、過去の支払い状況や借入状況、他社からの借入状況などが総合的に判断されます。Aマークの数や記録された時期、内容などによって、審査結果は大きく左右されます。
Aマークが分割払い審査に与える影響
Aマークが複数ある場合、分割払い審査に通る可能性は低くなります。特に、最近のAマークや、未払いの金額が大きい場合は、より審査に通りにくくなります。
Aマークの数と審査への影響
- 1～2個のAマーク: 軽度の遅延であれば、審査に通る可能性はあります。ただし、審査の際に、なぜ遅延が発生したのか、理由を説明する必要がある場合があります。
- 3～4個のAマーク: 審査に通る可能性は低くなります。特に、短期間に複数回の遅延がある場合は、より不利になります。
- 5個以上のAマーク: 審査に通る可能性は非常に低くなります。分割払いだけでなく、他のローンやクレジットカードの審査にも影響が出る可能性があります。
Aマークが記録される期間
Aマークは、信用情報機関に記録され、一定期間経過後に削除されます。CICの場合、Aマークは通常、記録されてから5年間保存されます。ただし、未払いの場合は、完済するまで記録が残る可能性があります。
審査に通るための対策
Aマークが記録されている場合でも、分割払い審査に通るための対策はあります。以下の対策を講じることで、審査に通る可能性を高めることができます。
1. 信用情報の確認と改善
まずは、ご自身の信用情報を確認しましょう。CICなどの信用情報機関に開示請求を行い、ご自身の信用情報を確認することができます。信用情報に誤りがある場合は、訂正を申し立てることができます。
2. 支払い能力の証明
分割払いの審査では、支払い能力があることを示すことが重要です。以下の方法で、支払い能力を証明することができます。
- 安定した収入があることを証明する: 収入証明書や給与明細などを提出し、安定した収入があることを示します。
- 預貯金の残高を示す: 預貯金の残高を示すことで、万が一の際に支払いが可能であることを示します。
- 他の借入がないことを示す: 他の借入がないことを示すことで、支払い能力に余裕があることを示します。
3. 頭金の準備
頭金を準備することで、分割払いの総額を減らすことができます。分割払いの金額が減ることで、審査に通る可能性が高まります。
4. 携帯キャリアへの相談
携帯キャリアに相談し、分割払いの審査についてアドバイスを受けることも有効です。キャリアによっては、過去の支払い状況などを考慮して、審査を柔軟に対応してくれる場合があります。
5. 信用情報回復に向けた行動
Aマークが記録されている期間は、信用情報がマイナス評価となります。信用情報を回復させるためには、以下の行動が有効です。
- クレジットカードやローンの支払いを遅延なく行う: 支払いを遅延なく行うことで、信用情報を良好な状態に保つことができます。
- 少額のクレジットカードを利用する: 少額のクレジットカードを利用し、支払いを遅延なく行うことで、信用情報を積み重ねることができます。
- 信用情報機関に異議申し立てを行う: 信用情報に誤りがある場合は、信用情報機関に異議申し立てを行い、訂正を求めることができます。
分割払い審査以外の選択肢
分割払い審査に通らない場合でも、携帯電話を入手する方法はあります。以下の選択肢を検討してみましょう。
1. 一括払い
携帯電話を一括で購入することで、分割払いの審査を受ける必要がなくなります。ただし、高額な費用が必要となるため、事前に資金を準備する必要があります。
2. 中古端末の購入
中古端末を購入することで、新品の携帯電話よりも安価に入手することができます。中古端末は、分割払いの審査がない場合が多いため、手軽に入手することができます。
3. 格安SIMの利用
格安SIMを利用することで、月々の料金を抑えることができます。格安SIMは、SIMフリーの携帯電話や中古端末に対応しているため、分割払いの審査を気にすることなく、携帯電話を利用することができます。
4. 家族名義での契約
家族名義で契約することで、分割払いの審査を受けることができます。ただし、契約者と利用者が異なるため、利用上の注意点があります。
キャリアプランへの影響
信用情報は、携帯電話の分割払いだけでなく、将来的なキャリアプランにも影響を与える可能性があります。信用情報が良好であれば、より多くの選択肢が広がります。
ローンの利用
住宅ローンや自動車ローンなどのローンの審査では、信用情報が重要な判断材料となります。信用情報が良好であれば、ローン審査に通りやすくなり、希望する金額を借りやすくなります。
クレジットカードの発行
クレジットカードの発行には、信用情報が審査されます。信用情報が良好であれば、クレジットカードの発行審査に通りやすくなり、利用限度額も高くなる傾向があります。
キャリアアップ
信用情報は、転職や昇進の際に、間接的に影響を与える可能性があります。信用情報が良好であれば、金銭管理能力が高いと評価され、キャリアアップに有利に働く場合があります。
まとめ
ドコモの分割払い審査において、過去のAマークが5個あることは、審査に通る可能性を低くします。しかし、信用情報の確認と改善、支払い能力の証明、頭金の準備など、様々な対策を講じることで、審査に通る可能性を高めることができます。また、分割払い以外の選択肢も検討し、ご自身の状況に合った方法で携帯電話を入手しましょう。信用情報は、将来的なキャリアプランにも影響を与えるため、日頃から信用情報を良好な状態に保つように心がけましょう。
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付録：信用情報に関するよくある質問
Q1: 信用情報は誰でも確認できますか？
A: いいえ、信用情報は、本人または、本人の同意を得た第三者のみが確認できます。信用情報機関に開示請求を行うことで、ご自身の信用情報を確認できます。
Q2: 信用情報に誤りがある場合はどうすればいいですか？
A: 信用情報に誤りがある場合は、信用情報機関に異議申し立てを行うことができます。異議申し立てを行うことで、誤りの訂正を求めることができます。
Q3: 信用情報はいつまで保存されますか？
A: 信用情報は、一定期間経過後に削除されます。保存期間は、信用情報の内容によって異なります。例えば、Aマークは、通常5年間保存されます。
Q4: 信用情報が悪いと、就職活動に不利になりますか？
A: 直接的に就職活動に不利になることはありません。ただし、信用情報が悪いと、金銭管理能力に問題があると判断され、間接的に不利になる可能性があります。
Q5: 信用情報を良くするためには、どのようなことに気を付ければ良いですか？
A: 信用情報を良くするためには、クレジットカードやローンの支払いを遅延なく行うことが重要です。また、借入額を少なくし、無理のない返済計画を立てることも大切です。
Q6: 信用情報機関はどこにありますか？
A: 信用情報機関は、日本全国にあります。CIC、JICC、KSCのウェブサイトで、所在地や連絡先を確認できます。
Q7: 信用情報に関する相談はどこにできますか？
A: 信用情報に関する相談は、各信用情報機関の相談窓口や、弁護士、司法書士などの専門家にご相談ください。
Q8: 携帯電話料金の滞納も信用情報に影響しますか？
A: はい、携帯電話料金の滞納も信用情報に影響します。携帯電話料金の滞納は、Aマークとして記録され、分割払い審査や他のローンの審査に影響を与える可能性があります。
Q9: 携帯電話の契約名義を変更すると、信用情報は引き継がれますか？
A: いいえ、携帯電話の契約名義を変更しても、信用情報は引き継がれません。契約名義が変更されると、信用情報は新たに記録されます。
Q10: 信用情報に問題がある場合、自己破産しかないのでしょうか？
A: いいえ、信用情報に問題がある場合でも、自己破産以外の解決策はあります。専門家（弁護士や司法書士）に相談し、債務整理や個人再生などの方法を検討することもできます。
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