auクレジットカード審査に通らない…原因と対策を徹底解説！20歳女性の悩みを解決
auクレジットカード審査に通らない…原因と対策を徹底解説！20歳女性の悩みを解決
この記事では、auクレジットカードの審査に通らなかった20歳女性の方の疑問にお答えします。クレジットカード審査の仕組み、審査落ちの原因、そして再申し込みに向けた対策を、具体的な事例を交えながら解説します。あなたのキャリア形成を応援するため、専門家としての視点から、お役に立てる情報をお届けします。
auクレジットカードの審査が通らなかったのですが思い当たるふしがありません。どなたか教えてください。
年齢￤20歳女性
勤務先￤大手ゴルフ場(正社員)
勤続年数￤高卒(18歳で)就職し、3年目
1度も転職した事無し
年収￤200万弱ほど
配偶者￤無し
クレジットカード￤楽天カードのみ
他のカードは申し込んだことがありません。
今まで自分名義のauの携帯料金やクレジットカードやローンの滞納は1度もありません。
思い当たる節があるとすれば、亡くなった母親がクレジットカード多重債務、税金未納でした。
亡くなってからは父が全て完納しました。
もしかしたら学生の時親に携帯料金を払ってもらっている時に滞納があったのではないかと考えauに問い合わせましたが今まで1度も滞納はないそうです。
私より少し前に4つ上の兄が同じauクレジットカードを申し込みましたが、兄は審査が無事通ったようです。
なので母親のことは関係ないのかなと思います。
auショップでカード申し込みをする際、年収などざっとでいいですよと言われたのでざっと200万円と記入しましたが、多少前後すると思います。
そちらは関係ありますか？
また会社に勤務確認の電話が来るそうですが、来ませんでした。
なぜでしょうか？
思い当たる節がありませんので、詳しい方、なにか思い当たる事がありましたらご教授ください。
また半年ほど経つと申し込みした際通る可能性があるとのことで、待って申し込みする予定ですが、やはり審査落ちしてしまうのでしょうか？
クレジットカード審査の基本
クレジットカードの審査は、カード会社が利用者の信用力を評価するために行います。審査基準は公開されていませんが、一般的には、年齢、職業、年収、勤続年数、信用情報などが考慮されます。信用情報は、過去のクレジットカードやローンの利用状況、支払い履歴、滞納の有無などが記録されており、信用情報機関（CIC、JICCなど）を通じて照会されます。
審査落ちの原因を徹底分析
今回のケースでは、いくつかの原因が考えられます。以下に、可能性のある原因を詳しく解説します。
1. 信用情報
まず、ご本人の信用情報に問題がないか確認しましょう。過去にクレジットカードやローンの滞納がないことは重要ですが、親族の信用情報が影響を与える可能性もゼロではありません。特に、ご両親が過去に債務整理や自己破産をしていた場合、間接的に影響が出ることもあります。しかし、今回のケースでは、ご本人の携帯料金の滞納がないこと、お兄様が審査に通っていることから、可能性は低いと考えられます。
対策：
- 信用情報機関に開示請求を行い、ご自身の信用情報を確認する。
- 信用情報に問題がない場合は、他の原因を検討する。
2. 属性情報
属性情報とは、年齢、職業、年収、勤続年数などのことです。20歳で正社員として3年間勤務していることは、一般的にはプラス評価となります。しかし、年収が200万円弱であることは、審査に影響を与える可能性があります。カード会社は、利用者が安定した収入を得ており、確実に返済できる能力があるかを重視します。
対策：
- 年収が多少前後するとのことですが、正確な情報を申告する。
- 収入アップを目指し、昇進や転職を検討する。
3. 他のクレジットカードの利用状況
現在、楽天カードのみを所有しているとのことですが、クレジットカードの利用履歴が少ない場合、信用情報が「白紙」と判断されることがあります。これは、過去の利用状況が少ないため、返済能力を判断する材料が不足している状態です。
対策：
- 楽天カードを積極的に利用し、支払い実績を積む。
- 公共料金や携帯料金の支払いをクレジットカード払いに変更する。
4. 申し込み内容の不備
auショップで年収を「ざっと」申告したとのことですが、これは避けるべきです。審査では、正確な情報が求められます。年収が多少前後する場合でも、できる限り正確な情報を申告しましょう。また、申し込み内容に誤りがあると、審査に落ちる原因となります。
対策：
- 次回の申し込みでは、正確な情報を申告する。
- 申し込み前に、内容をよく確認する。
5. 勤務先への在籍確認
勤務先への在籍確認の電話がなかったとのことですが、これは必ずしも審査落ちの原因ではありません。カード会社によっては、在籍確認を省略する場合もあります。しかし、在籍確認がなかったことで、審査に不安を感じる場合は、カード会社に問い合わせてみることもできます。
対策：
- カード会社に、在籍確認の有無を確認する。
- 勤務先に、カード会社から連絡があったかどうかを確認する。
再申し込みに向けての具体的な対策
半年後に再申し込みを検討しているとのことですが、再申し込み前に、以下の対策を行うことをおすすめします。
1. 信用情報の確認と改善
まず、ご自身の信用情報を確認し、問題がないか確認しましょう。もし、過去に支払い遅延などがあった場合は、完済し、良好な支払い実績を積むことで、信用情報を改善できます。
2. 属性情報の改善
年収アップを目指し、昇進や転職を検討しましょう。また、勤続年数が長くなることも、プラス評価につながります。
3. クレジットカードの利用実績を積む
楽天カードを積極的に利用し、毎月きちんと支払いを行うことで、良好な利用実績を積むことができます。公共料金や携帯料金の支払いをクレジットカード払いに変更することも有効です。
4. 正確な情報を申告する
再申し込みの際には、正確な情報を申告しましょう。年収や勤務先などの情報は、正確に記入することが重要です。
5. 他のクレジットカードを検討する
auクレジットカードにこだわらず、他のクレジットカードも検討してみましょう。他のカード会社では、審査基準が異なる場合があります。ご自身の状況に合ったクレジットカードを選ぶことが重要です。
審査に通りやすいクレジットカードの選び方
クレジットカードには、さまざまな種類があります。審査に通りやすいクレジットカードを選ぶためには、以下の点に注意しましょう。
1. 審査基準の確認
各クレジットカードの審査基準は、カード会社によって異なります。一般的に、年会費無料のカードや、学生向けのカードは、審査が比較的易しい傾向があります。
2. 属性情報の考慮
ご自身の属性情報（年齢、職業、年収など）を考慮して、審査に通りやすいカードを選びましょう。例えば、20代で年収がそれほど高くない場合は、年会費無料のカードや、若者向けのカードがおすすめです。
3. 支払い能力の範囲内での利用
クレジットカードは、計画的に利用しましょう。無理な借り入れは避け、支払い能力の範囲内で利用することが重要です。
審査落ちした場合の注意点
クレジットカードの審査に落ちた場合、すぐに他のカードに申し込むことは避けましょう。短期間に複数のカードに申し込むと、多重申し込みとみなされ、審査に不利になる可能性があります。一般的には、6ヶ月程度の間隔を空けてから、他のカードに申し込むことをおすすめします。
まとめ
auクレジットカードの審査に通らなかった原因は、複合的な要因が考えられます。信用情報、属性情報、クレジットカードの利用状況、申し込み内容の不備などが影響している可能性があります。再申し込みに向けては、信用情報の確認と改善、属性情報の改善、クレジットカードの利用実績を積むことなどが重要です。また、他のクレジットカードも検討し、ご自身の状況に合ったカードを選ぶことも大切です。
今回のケースでは、20歳という年齢、正社員としての勤務経験、そしてこれまでのクレジットカードの利用状況などを考慮すると、改善策を講じることで、auクレジットカードの審査に通る可能性は十分にあります。焦らずに、一つ一つ対策を実践していきましょう。
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Q&A形式でさらに詳しく解説
クレジットカード審査に関するよくある質問に、Q&A形式で答えていきます。
Q1: 審査に落ちると、他のカードも通りにくくなりますか？
A: はい、可能性はあります。短期間に複数のカードに申し込むと、多重申し込みとみなされ、審査に不利になることがあります。一般的には、6ヶ月程度の間隔を空けてから、他のカードに申し込むことをおすすめします。
Q2: 審査に落ちた場合、カード会社に理由を問い合わせることはできますか？
A: いいえ、カード会社は審査の理由を具体的に開示することはありません。これは、審査基準が公開されていないこと、そして、個別の事情を説明することが難しいことなどが理由です。
Q3: 信用情報に傷がつくと、どれくらい影響がありますか？
A: 信用情報に傷がつくと、クレジットカードやローンの審査に通りにくくなるだけでなく、住宅ローンや車のローンなどの審査にも影響が出ることがあります。傷の種類や程度によって異なりますが、5年から7年程度、影響が残ることがあります。
Q4: クレジットカードの利用限度額は、どのように決まりますか？
A: クレジットカードの利用限度額は、カード会社の審査によって決定されます。年収、職業、勤続年数、信用情報などが考慮されます。一般的に、年収が高いほど、利用限度額も高くなる傾向があります。
Q5: 審査に通るために、何か特別な対策はありますか？
A: 審査に通るために、特別な対策はありませんが、以下の点を心がけることが重要です。まず、正確な情報を申告すること。次に、過去の支払い履歴に問題がないこと。そして、安定した収入があること。これらの点を意識することで、審査に通る可能性を高めることができます。
Q6: 審査に落ちた場合、家族カードは作れますか？
A: 審査に落ちた場合でも、家族カードは作れる可能性があります。家族カードは、本会員の信用情報に基づいて発行されるため、ご自身の信用情報が問題なくても、家族カードを持つことができます。ただし、家族カードの発行には、本会員の同意が必要です。
Q7: 携帯料金の滞納は、クレジットカードの審査に影響しますか？
A: はい、携帯料金の滞納は、クレジットカードの審査に影響します。携帯料金の滞納は、信用情報に記録され、審査の際に照会されます。滞納があると、審査に不利になる可能性があります。
Q8: 過去に自己破産したことがある場合、クレジットカードは作れますか？
A: 過去に自己破産したことがある場合、すぐにクレジットカードを作ることは難しいです。自己破産の情報は、信用情報に記録され、一定期間（5年から7年程度）は消えません。しかし、自己破産後でも、クレジットカードを作れる可能性はあります。まずは、信用情報を確認し、自己破産の情報が消えるのを待ちましょう。その後、デビットカードや、審査が易しいクレジットカードから利用を始め、信用情報を積み重ねていくことが重要です。
Q9: 審査に通るための裏技はありますか？
A: 審査に通るための裏技はありません。しかし、確実に審査に通るためには、正確な情報を申告し、過去の支払い履歴に問題がなく、安定した収入があることが重要です。また、カード会社によっては、審査基準が異なるため、ご自身の状況に合ったカードを選ぶことも大切です。
Q10: 審査結果は、どのくらいで分かりますか？
A: 審査結果は、カード会社によって異なりますが、一般的には、申し込みから数日〜数週間で分かります。オンラインで申し込んだ場合は、数分で結果が出る場合もあります。審査結果は、メールや郵送で通知されます。
まとめ
クレジットカード審査は、多くの方にとって関心の高いテーマです。今回の記事では、auクレジットカードの審査に通らなかった20歳女性の事例を基に、審査落ちの原因と対策を詳しく解説しました。信用情報、属性情報、クレジットカードの利用状況、申し込み内容の不備など、様々な要因が審査に影響を与える可能性があります。再申し込みに向けて、ご自身の状況をしっかりと把握し、適切な対策を講じることが重要です。また、審査に通りやすいクレジットカードの選び方や、審査に関するQ&Aも参考に、あなたのクレジットカードライフをより良いものにしてください。
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