結婚5ヶ月で家計が赤字…原因と改善策を徹底解説！共働き夫婦が陥りやすい落とし穴とは？

結婚5ヶ月で家計が赤字…原因と改善策を徹底解説！共働き夫婦が陥りやすい落とし穴とは？

結婚して5ヶ月目、家計管理を奥様に任せているものの、赤字が続いているというご相談ですね。収入と支出の内訳を詳しく見ていきながら、改善策を一緒に考えていきましょう。特に、共働き夫婦が陥りやすい落とし穴に焦点を当て、具体的な節約術や、将来を見据えた家計管理のヒントをお伝えします。

1. 現状の家計を徹底分析！赤字の原因を探る

まずは、現状の家計を詳細に分析し、赤字の原因を特定することから始めましょう。ご相談者様の収入と支出を整理し、具体的な問題点を見つけていきます。

1-1. 収入の内訳

• ご主人：手取り20～25万円（残業代による変動あり）
• 奥様：手取り15万円前後（時短勤務中）
• 合計：35～40万円

1-2. 支出の内訳（判明分）

• 家賃・駐車場代：80,000円
• ご主人のスマホ代：10,000円
• ご主人のネット代：5,800円
• ご主人のバイクローン：26,500円
• ご主人のバイク保険：2,800円
• ご主人のバイクガソリン代：4,000円
• ご主人の生命保険：19,000円
• 奥様のスマホ代：11,000円
• 奥様のタブレット代（可能性）：5,000円
• 奥様の車保険：5,500円
• 奥様の府民共済：3,000円
• 合計（判明分）：約172,600円～177,600円

上記に加えて、ご主人のカードリボ払い13,000円、銀行カードローン6,000円、食費、光熱費、交際費などが加わります。奥様が把握している支出が22～23万円とのことですので、この範囲内で家計が回っていると仮定すると、毎月5～10万円程度の赤字が発生している可能性があります。

2. 支出を細かくチェック！見直すべきポイント

赤字の原因を特定するために、支出をさらに細かく見ていきましょう。特に見直すべきポイントを具体的に解説します。

2-1. 固定費の見直し

固定費は、一度見直せば毎月確実に節約効果が得られるため、優先的にチェックしましょう。

• 住居費：家賃は収入に対して30%以内に抑えるのが理想とされています。今回のケースでは、手取り収入の約20～25%に収まっています。家賃自体は問題ありませんが、今後のライフステージの変化（出産後の生活など）を考慮し、より広い家に引っ越す必要が出てきた場合などは、家賃の上昇も考慮に入れる必要があります。
• 通信費：ご主人のスマホ代10,000円、奥様のスマホ代11,000円は高額です。ご主人がUQ mobileへの変更を検討しているのは良い着眼点です。奥様も機種代が終わっているにも関わらず同額を支払っているとのことなので、料金プランの見直しを検討しましょう。格安SIMへの乗り換えや、家族割の適用なども検討できます。
• 保険料：生命保険は会社の団体割引を利用しているとのことなので、まずは内容を確認し、保障内容が過剰でないか、あるいは不足していないかを確認しましょう。
• バイク関連費用：バイクローン、保険、ガソリン代など、バイクにかかる費用はまとまった金額になります。バイクを手放すことも検討しているとのことですが、維持費と利用頻度を比較し、本当に必要かどうかを冷静に判断しましょう。

2-2. 変動費の見直し

変動費は、毎月の支出額が変動する費用です。食費、交際費、光熱費などが該当します。

• 食費：食費は家計を圧迫しやすい項目です。外食の頻度が高いとのことなので、まずは食費の内訳を把握し、外食の回数を減らす、自炊の頻度を増やすなどの対策を検討しましょう。妊娠中の奥様の体調を考慮しつつ、無理のない範囲で食費を抑える工夫が必要です。
• 交際費：ご主人の交際費は月1万円とのことですが、奥様との外食が多い場合、この金額だけでは足りない可能性があります。外食の頻度や金額を把握し、予算を立てて管理しましょう。
• 光熱費：奥様が実家で生活している間は、ご主人が一人暮らし状態になるため、光熱費は節約できるはずです。節約を心がけているとのことですが、具体的な節約方法を検討し、実践しましょう。

2-3. その他

• カードローンとリボ払い：銀行カードローンとリボ払いは、金利が高く、家計を圧迫する大きな原因となります。早急に返済計画を立て、完済を目指しましょう。

3. 具体的な節約術！今日からできること

具体的な節約術をいくつかご紹介します。今日からできることから始めて、家計改善を目指しましょう。

3-1. 固定費削減

• 通信費の見直し：格安SIMへの乗り換えを検討しましょう。UQ mobileは選択肢の一つですが、他の格安SIMも比較検討し、ご自身の利用状況に合ったプランを選びましょう。
• 不要なサブスクリプションサービスの解約：利用していない動画配信サービスや音楽配信サービスなどがあれば、解約しましょう。
• 保険の見直し：保険の内容を再確認し、不要な保障を削減できないか検討しましょう。

3-2. 変動費削減

• 食費の見直し：
  • 自炊の頻度を増やし、外食の回数を減らしましょう。
  • まとめ買いや、食材の使い切りを意識しましょう。
  • 献立をあらかじめ決めておくことで、無駄な買い物を減らすことができます。
• 光熱費の節約：
  • こまめに電気を消し、節電を心がけましょう。
  • 暖房の設定温度を控えめにし、厚着をするなど工夫しましょう。
  • シャワーの使用時間を短くするなど、節水も心がけましょう。
• 日用品の購入：
  • ドラッグストアのポイントを活用したり、クーポンを利用するなど、お得に購入する方法を検討しましょう。
  • まとめ買いをすることで、単価を下げることができます。

3-3. その他

• 家計簿の作成：毎月の収入と支出を記録し、お金の流れを把握しましょう。家計簿アプリや、ノートなど、ご自身に合った方法で記録をつけましょう。
• 予算の作成：毎月の収入から、固定費、変動費、貯蓄などを差し引いて、使える金額を決めましょう。
• 資産運用の検討：余剰資金があれば、投資信託やiDeCoなどを活用して、資産運用を検討しましょう。

4. 妊娠中の家計管理！夫婦で協力して乗り越える

奥様が妊娠中の場合、家計管理はより複雑になります。出産費用や育児費用など、将来的に必要となる費用を考慮し、計画的に家計を管理する必要があります。夫婦で協力し、情報共有を密にすることで、家計に関する不安を軽減し、安心して出産・育児に臨むことができます。

4-1. 出産・育児費用の準備

• 出産費用：出産費用は、出産する病院や分娩方法によって異なります。事前に出産する病院の費用を確認し、出産一時金や、付加給付などを活用して、費用を準備しましょう。
• 育児費用：育児費用は、ミルク代、おむつ代、ベビー用品など、様々な費用がかかります。事前に育児にかかる費用を把握し、予算を立てて準備しましょう。
• 児童手当：児童手当は、中学校卒業までの児童を養育している方に支給される手当です。申請手続きを行い、確実に受け取りましょう。

4-2. 夫婦での情報共有

• 家計簿の共有：家計簿を共有し、お互いの収入と支出を把握しましょう。
• 将来の目標の共有：将来の目標（マイホーム購入、教育費など）を共有し、それに向けてどのように家計を管理していくかを話し合いましょう。
• 定期的な家計会議：月に一度など、定期的に家計会議を開き、家計の状況や、今後の計画について話し合いましょう。

5. 専門家への相談も検討！より確実な家計改善のために

家計管理は、自分たちだけで行うのが難しい場合もあります。専門家であるファイナンシャルプランナー（FP）に相談することも、家計改善の有効な手段です。FPは、個々の状況に合わせて、具体的なアドバイスや、資産運用の提案をしてくれます。

5-1. FPに相談するメリット

• 客観的な視点からのアドバイス：第三者の視点から、家計の問題点や改善策を指摘してもらえます。
• 専門的な知識：お金に関する専門的な知識に基づいたアドバイスを受けることができます。
• 具体的なプランニング：将来の目標（マイホーム購入、教育費など）を踏まえた、具体的なプランを立ててもらえます。

5-2. FPの選び方

• 実績と経験：実績や経験が豊富なFPを選びましょう。
• 相談料：相談料や、サービス内容を確認しましょう。
• 相性：相性が良いFPを選ぶことも重要です。

6. まとめ：夫婦で協力し、将来を見据えた家計管理を

結婚5ヶ月で家計が赤字になっているとのこと、ご心配なことと思います。しかし、現状をしっかりと把握し、改善策を講じることで、必ず家計は改善できます。今回の相談では、以下の点が重要です。

• 現状の家計を正確に把握すること：収入と支出を詳細に分析し、赤字の原因を特定しましょう。
• 固定費の見直し：通信費、保険料など、固定費を見直すことで、確実に節約効果が得られます。
• 変動費の見直し：食費、交際費など、変動費を抑える工夫をしましょう。
• 夫婦での協力：家計簿の共有や、定期的な家計会議を通じて、夫婦で協力して家計管理に取り組みましょう。
• 専門家への相談：必要に応じて、ファイナンシャルプランナーに相談し、専門的なアドバイスを受けましょう。

妊娠中の奥様を支えながら、夫婦で協力し、将来を見据えた家計管理を実践していきましょう。焦らず、一つずつ課題をクリアしていくことで、必ず明るい未来を切り開くことができます。

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