20代、クレジットカード選びで後悔しない！ポイント還元と賢い使い方の完全ガイド
20代、クレジットカード選びで後悔しない！ポイント還元と賢い使い方の完全ガイド
20代の皆さん、クレジットカード選びで後悔した経験はありませんか？
クレジットカードに詳しい方、教えて下さい。私は今20代で、DCMXカードのみ一枚所持しています。何年か前、DOCOMOショップにて薦められるまま発行しました。携帯料金はそのカードで引き落とし、他にはネットショッピングに利用したりお財布の中身をうっかり補充し忘れた時などに使う程度です。なので年間で言えば30万使っているかどうかも怪しい…程度なのですが。
少し前スマホを買い換えようと思いショップに行きました。カード利用額は少ないですが、それでも何年も使っているのでドコモポイントは結構貯まってるはず…と期待していたのですが、予想を裏切るポイントの少なさ。家に帰って調べると、DCMXは還元率が低いと知りました。今まで何も調べなかった分、各カードの還元率の差に驚きました。もっと早く調べておけばよかった。
これを機に、公共料金は全てクレジットカード払いにしようかなと考えています。今現在のDCMXには既に魅力を感じていないので乗り換えるつもりです。（それか一枚増やすか…ショップに行って支払い方法を変更するのも手間ですし…。）
ステータス等は全く気にならないです。年会費は無料であれば有り難いですが年間1000円以内なら許容範囲内です。（勿論、それに見合うメリットがある場合、ですが）また楽天カードは何故あんなにも酷評なのでしょうか？還元率の高さが気になっていますが、クレジットカードたるもの信用出来ない会社と取引するのもなあ…と躊躇います。
今回の記事では、20代のあなたがクレジットカード選びで失敗しないための具体的な方法を、豊富な情報と共にお伝えします。DCMXカードのポイント還元率に不満を感じ、クレジットカードの見直しを検討しているあなた。公共料金の支払いをクレジットカード払いにすることで、ポイントを効率的に貯めたいと考えているあなた。そして、数あるクレジットカードの中から、自分に最適な一枚を見つけたいあなた。この記事を読めば、クレジットカードに関するあなたの疑問が解消され、自信を持ってカードを選べるようになります。
1. クレジットカード選びで後悔しないための基礎知識
クレジットカードを選ぶ上で、まず理解しておくべき基礎知識があります。それは、
- ポイント還元率: 100円の利用につき、何ポイント貯まるか。
- 年会費: カードを保有するためにかかる費用。
- 付帯サービス: 旅行保険やショッピング保険など、カードに付随するサービス。
- 利用限度額: カードで利用できる金額の上限。
これらの要素を総合的に考慮し、自分のライフスタイルに合ったカードを選ぶことが重要です。例えば、普段からネットショッピングをよく利用するなら、ポイント還元率の高いカードを選ぶのがおすすめです。一方、海外旅行によく行くなら、旅行保険が充実しているカードを選ぶと安心です。
2. 20代が陥りやすいクレジットカード選びの落とし穴
20代がクレジットカードを選ぶ際に陥りやすい落とし穴があります。それは、
- なんとなく発行してしまう: 勧められるままにカードを発行し、そのカードのメリットを理解していない。
- ポイント還元率だけを見てしまう: ポイント還元率だけに注目し、年会費や付帯サービスを考慮しない。
- カードの利用明細をきちんと確認しない: 毎月の利用明細を確認せず、不正利用に気づかない。
これらの落とし穴を避けるためには、カードを発行する前に、そのカードのメリットとデメリットをきちんと理解し、自分のライフスタイルに合っているかを確認することが大切です。また、毎月の利用明細を必ず確認し、不正利用がないかをチェックする習慣をつけましょう。
3. 20代におすすめのクレジットカード3選
数あるクレジットカードの中から、20代におすすめのカードを3つご紹介します。
3-1. 楽天カード
楽天カードは、年会費無料でポイント還元率が高いことで人気です。楽天市場での買い物はもちろん、街のお店での利用でもポイントが貯まります。楽天ポイントは、楽天市場での買い物だけでなく、楽天Edyや楽天ペイなど、様々なサービスで利用できるため、使い勝手が良いのが特徴です。
- 年会費: 無料
- ポイント還元率: 1%（楽天市場での利用はさらにアップ）
- 付帯サービス: 楽天Edy、海外旅行傷害保険（利用付帯）
- メリット: ポイントが貯まりやすく、使いやすい。年会費無料。
- デメリット: 楽天グループ以外のサービスでのポイント還元率は平均的。
楽天カードが酷評される理由として、一部で「審査が甘い」という噂があることや、楽天グループのサービスを積極的に利用しない人にとっては、ポイントの恩恵を最大限に受けられない点が挙げられます。しかし、ポイント還元率の高さと年会費無料という点は、20代にとって大きな魅力です。
3-2. 三井住友カード（NL）
三井住友カード（NL）は、年会費無料で、対象のコンビニや飲食店での利用でポイント還元率がアップするのが特徴です。普段からコンビニや外食をよく利用する20代には特におすすめです。ナンバーレスデザインでセキュリティ面も安心です。
- 年会費: 無料
- ポイント還元率: 通常0.5%、対象店舗で2.5%
- 付帯サービス: ショッピング保険
- メリット: 対象店舗でのポイント還元率が高い。ナンバーレスでセキュリティが高い。
- デメリット: 対象店舗が限られている。
三井住友カード（NL）は、普段使いの店舗でポイントが貯まりやすいのが魅力です。特に、コンビニや飲食店をよく利用する人にとっては、非常にお得なカードと言えるでしょう。
3-3. PayPayカード
PayPayカードは、PayPayとの連携が強く、PayPay残高へのチャージでもポイントが貯まります。PayPayをよく利用する人にとっては、ポイントが貯まりやすいカードです。年会費も無料です。
- 年会費: 無料
- ポイント還元率: 1%
- 付帯サービス: ショッピング保険
- メリット: PayPayとの連携が強い。年会費無料。
- デメリット: PayPay以外のサービスでのポイント還元率は平均的。
PayPayカードは、PayPayを日常的に利用している人にとって、非常に使い勝手の良いカードです。PayPay残高へのチャージでもポイントが貯まるため、PayPayユーザーにとっては必須のカードと言えるでしょう。
4. クレジットカードの賢い使い方：公共料金をお得に
公共料金の支払いをクレジットカード払いにすることで、ポイントを効率的に貯めることができます。電気料金、ガス料金、水道料金、携帯電話料金など、毎月必ず支払う料金をクレジットカード払いに設定することで、着実にポイントを貯めることができます。
公共料金の支払いには、ポイント還元率の高いクレジットカードを選ぶことが重要です。例えば、楽天カードやPayPayカードのように、1%以上のポイント還元率のカードを選ぶと、年間でかなりのポイントを貯めることができます。また、三井住友カード（NL）のように、特定の店舗での利用でポイント還元率がアップするカードを利用するのも良いでしょう。
公共料金の支払い方法を変更する際には、各社のウェブサイトやカスタマーセンターで手続きを行う必要があります。手続き方法を確認し、スムーズに切り替えを行いましょう。
5. クレジットカードの選び方：あなたのライフスタイルに合わせる
クレジットカードを選ぶ際には、自分のライフスタイルに合わせることが重要です。例えば、
- 普段からネットショッピングをよく利用する人: 楽天カードのように、ポイント還元率の高いカードを選ぶ。
- コンビニや飲食店をよく利用する人: 三井住友カード（NL）のように、対象店舗でのポイント還元率が高いカードを選ぶ。
- PayPayをよく利用する人: PayPayカードのように、PayPayとの連携が強いカードを選ぶ。
- 海外旅行によく行く人: 旅行保険が充実しているカードを選ぶ。
自分のライフスタイルに合ったカードを選ぶことで、ポイントを効率的に貯め、お得に生活することができます。
6. クレジットカードの注意点：安全な利用のために
クレジットカードを安全に利用するために、以下の点に注意しましょう。
- 利用明細を定期的に確認する: 不正利用がないかを確認する。
- パスワードを厳重に管理する: 推測されにくいパスワードを設定する。
- フィッシング詐欺に注意する: 不審なメールやSMSに注意し、個人情報を入力しない。
- カードの紛失・盗難に注意する: 万が一、紛失・盗難にあった場合は、すぐにカード会社に連絡する。
クレジットカードは便利ですが、使い方を誤ると、思わぬトラブルに巻き込まれる可能性があります。安全に利用するための知識を身につけ、注意深く利用しましょう。
7. クレジットカードに関するQ&A
クレジットカードに関するよくある質問とその回答をご紹介します。
Q: クレジットカードの審査は厳しいですか？
A: クレジットカードの審査は、カードの種類や個人の信用情報によって異なります。一般的に、年会費の高いカードや、付帯サービスが充実しているカードほど、審査は厳しくなる傾向があります。20代の場合は、安定した収入があることや、過去にクレジットカードの利用実績があることが重要です。
Q: クレジットカードのポイントはどのように使えますか？
A: クレジットカードのポイントは、カード会社によって様々な使い道があります。主な使い道としては、
- 商品との交換: ギフト券や家電製品など、様々な商品と交換できます。
- 他社ポイントへの交換: 楽天ポイントやdポイントなど、他社のポイントに交換できます。
- 支払いへの充当: クレジットカードの利用料金に充当できます。
- キャッシュバック: 現金としてキャッシュバックされます。
自分のライフスタイルに合わせて、ポイントの使い道を選びましょう。
Q: クレジットカードの支払いが遅れた場合はどうなりますか？
A: クレジットカードの支払いが遅れると、
- 遅延損害金が発生します。
- 信用情報に傷がつき、今後のクレジットカードの発行やローンの利用に影響が出ます。
- カードの利用が停止される場合があります。
支払いが遅れないように、口座残高をきちんと確認し、計画的に利用しましょう。
8. まとめ：20代のクレジットカード選びは賢く、お得に！
20代のクレジットカード選びは、自分のライフスタイルに合ったカードを選ぶことが重要です。ポイント還元率、年会費、付帯サービスなどを総合的に考慮し、自分にとって最適な一枚を選びましょう。公共料金の支払いをクレジットカード払いにすることで、ポイントを効率的に貯めることができます。また、クレジットカードを安全に利用するための知識を身につけ、注意深く利用しましょう。
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