クレジットカード審査に立て続けに落ちてしまう…原因と対策を徹底解説！
クレジットカード審査に立て続けに落ちてしまう…原因と対策を徹底解説！
クレジットカードの審査に落ちてしまい、原因が分からず困っていませんか？ 立て続けに審査に落ちると、何が問題なのか、今後どうすれば良いのか不安になりますよね。 今回は、クレジットカードの審査に落ちてしまう原因と、具体的な対策について、詳しく解説していきます。あなたの状況に合わせて、一つずつ確認していきましょう。
クレジットカードの審査に立て続けに落ちてしまいます。原因は何でしょうか？
初めてクレジットカードを作ろうとしている者です。
①dカードのゴールド、審査落ち（docomoショップで勧められた）
②dカードの一般、審査落ち（ゴールドに比べて審査が緩いため）
③楽天カードの一般、審査落ち（dカードに比べて審査が緩いため）
現在、3枚のクレジットカードを応募したのですが全て審査落ちです。
【基本情報】
年齢26歳
独身
実家暮らし
年収250万
正社員
勤続年数1年未満（転職したため）
債務あり（自動車学校のローン）
犯罪歴一切なし（お金の絡む犯罪もしたことなし）
携帯代滞納歴なし（docomoで5年以上使っています、iPhoneの機種変更の審査もすんなり通っています）
想像すると勤続年数かなと思いますがどうでしょうか？
もしくは会社への本人確認の電話のときに事務員が変なことを言ったとかもありそうですね。（個人情報なのでお答えできませんとか電話で言ってそうですが）
詳しい方、宜しくお願いします。
クレジットカード審査に落ちる原因を徹底分析！
クレジットカードの審査に落ちる原因は、多岐にわたります。 審査基準は各カード会社によって異なりますが、一般的に重視されるポイントは共通しています。 以下の項目をチェックし、ご自身の状況と照らし合わせながら、原因を探っていきましょう。
1. 信用情報に問題がある
クレジットカード会社は、あなたの信用情報を重視します。 信用情報とは、あなたのクレジットカードやローンの利用状況、支払い状況などを記録したものです。 信用情報に問題があると、審査に落ちる可能性が高まります。
- 支払い遅延：過去にクレジットカードやローンの支払いを遅延したことがあると、信用情報に記録されます。 支払い遅延は、信用情報にとって大きなマイナス要因となります。
- 債務超過：借入額が収入に対して多すぎる場合も、審査に不利になります。 自動車学校のローンがあるとのことですが、借入額が年収に対してどの程度の割合を占めているか確認しましょう。
- 多重債務：複数のローンを抱えている場合も、審査に影響を与える可能性があります。 借入件数が多いと、返済能力に不安があると判断されることがあります。
- 自己破産・債務整理：自己破産や債務整理をしたことがある場合は、信用情報に記録され、一定期間はクレジットカードの審査に通ることが難しくなります。
2. 属性情報に問題がある
属性情報とは、あなたの年齢、職業、年収、居住形態などの情報のことです。 クレジットカード会社は、これらの情報から、あなたの返済能力や安定性を判断します。
- 勤続年数：勤続年数が短いと、安定した収入があると判断されにくく、審査に不利になることがあります。 転職したばかりとのことですので、これが審査に影響している可能性は高いです。
- 年収：年収が低いと、返済能力に不安があると判断されることがあります。 年収250万円の場合、カードの種類によっては、審査が厳しくなる可能性があります。
- 雇用形態：正社員であることは有利ですが、契約社員や派遣社員の場合は、審査が厳しくなる傾向があります。
- 居住形態：持ち家の方が、賃貸よりも安定していると判断される傾向があります。 実家暮らしの場合は、家賃の支払いがないため、収入に対する支出の割合が低く、有利に働くこともあります。
3. 申し込み内容に問題がある
申し込み内容に虚偽があったり、誤りがあったりすると、審査に落ちることがあります。 また、短期間に複数のクレジットカードに申し込むと、お金に困っているのではないかと疑われることがあります。
- 虚偽申告：年収や職業など、申し込み内容に虚偽があると、審査に落ちます。
- 誤字脱字：申し込み内容に誤字脱字があると、本人確認がスムーズに進まず、審査に時間がかかることがあります。
- 短期間での複数申し込み：短期間に複数のクレジットカードに申し込むと、多重申し込みとみなされ、審査に不利になることがあります。
4. その他
上記以外にも、クレジットカードの審査に影響を与える要因があります。
- 過去のクレジットカード利用状況：過去にクレジットカードを一度も利用したことがない場合、信用情報がないため、審査が厳しくなることがあります。
- 携帯電話料金の未払い：携帯電話料金の未払いも、信用情報に影響を与えることがあります。 携帯電話料金の支払いは、クレジットカードの支払いと同様に扱われることがあります。
- カード会社の判断：最終的な審査は、カード会社の総合的な判断によって行われます。 審査基準は公開されておらず、個別の理由については開示されません。
あなたの状況から考えられる原因
あなたの状況を詳しく見ていきましょう。 26歳、正社員、年収250万円、実家暮らし、携帯料金の滞納なし、という点はプラス材料です。 しかし、以下の点が審査に影響を与えている可能性があります。
- 勤続年数が短い：転職したばかりで、勤続年数が1年未満であることが、最も大きな原因として考えられます。 クレジットカード会社は、安定した収入があることを重視するため、勤続年数が短いと、返済能力に不安があると判断されることがあります。
- 債務がある：自動車学校のローンがあることも、審査に影響を与えている可能性があります。 借入額が年収に対してどの程度の割合を占めているかによって、審査への影響は異なります。
- 短期間での複数申し込み：3枚のクレジットカードに立て続けに申し込んでいることも、審査に不利に働いている可能性があります。 複数枚の申し込みは、お金に困っているのではないかと疑われる原因になります。
審査に通るための具体的な対策
クレジットカードの審査に通るためには、原因を特定し、それに対する対策を講じることが重要です。 以下に、具体的な対策をいくつかご紹介します。
1. 信用情報を確認する
まずは、ご自身の信用情報を確認しましょう。 信用情報は、CIC、JICC、KSCなどの信用情報機関で開示請求できます。 信用情報に問題がないか確認し、もし問題があれば、改善するための対策を講じましょう。
- 信用情報機関への開示請求：ご自身の信用情報を確認するために、CIC、JICC、KSCなどの信用情報機関に開示請求を行いましょう。 インターネットや郵送で簡単に開示請求できます。
- 情報に誤りがないか確認：開示された情報に誤りがないか確認しましょう。 もし誤りがあれば、各信用情報機関に訂正を申し出ることができます。
- 支払い遅延の解消：もし過去に支払い遅延がある場合は、速やかに支払いを済ませ、今後の支払いを確実に実行しましょう。 支払い状況が改善すれば、信用情報も徐々に回復していきます。
2. 属性情報を改善する
属性情報を改善することも、審査に通るために重要です。 勤続年数や年収は、すぐに変えることはできませんが、できることから始めていきましょう。
- 勤続年数を長くする：現在の会社で、できるだけ長く勤続するようにしましょう。 勤続年数が長くなれば、安定した収入があると判断されやすくなります。
- 年収を上げる：昇給や転職によって、年収を上げる努力をしましょう。 年収が上がれば、返済能力があると判断されやすくなります。
- 安定した職種を選ぶ：転職を検討している場合は、安定した職種を選ぶようにしましょう。 公務員や大企業勤務など、安定した職種は、審査に有利に働くことがあります。
3. 申し込み方法を見直す
クレジットカードの申し込み方法を見直すことも、審査に通るために重要です。 以下の点に注意して、申し込みを行いましょう。
- 申し込み内容を正確に記入する：申し込み内容に虚偽や誤りがないように、正確に記入しましょう。 特に、年収や職業などの情報は、正確に記入することが重要です。
- 短期間での複数申し込みを避ける：短期間に複数のクレジットカードに申し込むことは避けましょう。 少なくとも、1ヶ月程度の間隔を空けて、申し込みを行うようにしましょう。
- 審査に通りやすいカードを選ぶ：初めてクレジットカードを作る場合は、審査に通りやすいカードを選ぶようにしましょう。 一般カードや、流通系のカードは、審査が比較的緩やかです。
- キャッシング枠を低く設定する：キャッシング枠を高く設定すると、審査が厳しくなることがあります。 必要な場合は、キャッシング枠を低く設定して、申し込みましょう。
4. クレジットヒストリーを積む
クレジットカードを一度も利用したことがない場合は、クレジットカードの利用実績（クレジットヒストリー）がないため、審査が厳しくなることがあります。 クレジットヒストリーを積むことで、審査に通りやすくなることがあります。
- デビットカードを利用する：デビットカードは、銀行口座から即時引き落としされるため、信用情報に影響を与えることはありませんが、利用実績を積むことができます。
- 携帯電話料金をクレジットカードで支払う：携帯電話料金をクレジットカードで支払うことで、支払い実績を積むことができます。
- 少額のローンを組む：少額のローンを組んで、きちんと返済することで、信用情報を良くすることができます。 ただし、借りすぎには注意が必要です。
5. 審査に通りやすいカードを選ぶ
クレジットカードには、審査の難易度が異なります。 審査に通りやすいカードを選ぶことも、重要です。
- 流通系のカード：イオンカードやセブンカードなど、流通系のカードは、審査が比較的緩やかです。
- 年会費無料のカード：年会費無料のカードは、審査が比較的緩やかです。
- 学生向けのカード：学生向けのカードは、審査が緩やかです。
- 中小企業のカード：中小企業のカードは、審査が比較的緩やかです。
もっとパーソナルなアドバイスが必要なあなたへ
この記事では一般的な解決策を提示しましたが、あなたの悩みは唯一無二です。
AIキャリアパートナー「あかりちゃん」が、LINEであなたの悩みをリアルタイムに聞き、具体的な求人探しまでサポートします。
無理な勧誘は一切ありません。まずは話を聞いてもらうだけでも、心が軽くなるはずです。
審査に落ちた場合の再チャレンジについて
一度審査に落ちた場合でも、諦める必要はありません。 状況を改善し、再チャレンジすることで、審査に通る可能性は十分にあります。
- 再申し込みのタイミング：少なくとも6ヶ月程度の間隔を空けて、再申し込みを行いましょう。 信用情報が回復するのを待つ必要があります。
- 審査に通りやすいカードを選ぶ：再申し込みの際は、審査に通りやすいカードを選びましょう。 一般カードや、流通系のカードがおすすめです。
- 他社のカードを検討する：同じカード会社に再申し込みするのではなく、他社のカードを検討することも有効です。 審査基準はカード会社によって異なるため、別のカード会社であれば、審査に通る可能性があります。
まとめ：クレジットカード審査に通るために
クレジットカードの審査に落ちてしまう原因は様々ですが、ご自身の状況を正確に把握し、適切な対策を講じることで、審査に通る可能性を高めることができます。 信用情報を確認し、属性情報を改善し、申し込み方法を見直すなど、できることから始めていきましょう。 焦らず、一つずつ対策を講じ、クレジットカードを手に入れて、より豊かな生活を送りましょう。
もし、クレジットカードの審査について、さらに詳しく知りたいことや、ご自身の状況について相談したいことがあれば、お気軽にご相談ください。 あなたの状況に合わせて、最適なアドバイスをさせていただきます。
“`