クレジットカード審査に通らない…原因と半年後の対策を徹底解説！
クレジットカード審査に通らない…原因と半年後の対策を徹底解説！
クレジットカードの審査に落ちてしまい、その原因と対策について悩んでいるあなたへ。今回は、クレジットカードの審査に通らない原因を多角的に分析し、半年後の再チャレンジに向けて具体的な対策を提示します。あなたの状況を詳細に理解し、なぜ審査に通らなかったのか、そしてどのようにすれば審査に通る可能性を高められるのかを、徹底的に解説していきます。
私は最近クレジットカードに申し込んで、落ちまくってます。それの原因を皆様で考えて頂きたいのです。まず、私はある福祉施設の利用者として働いていて、年収は120万円です。業種は福祉業ですが、そんな項目はないので、「その他」を選択しました。職種は、crowdworksやlancersなどのインターネット上で主にネットショップの出品業務を探してきて、パソコンでネット出品をやったり、印刷物を作ったりをやっているので、これも「その他」を選択しました。
あと、大阪に本社がありますが、私は兵庫県尼崎市にある分社の利用者です。本社の名前と電話番号を書いてました。もう少し詳しく書くと、①株式会社〇〇 事業所名 ②実際に利用している事業所の電話番号を書くところを、①株式会社〇〇（元会社の名前 事業所の名前なし）のみ、②そこの電話番号を記入しました。
尚、携帯料金の滞納はありません。これらの情報を元に、何故私がクレジットカードを落ちまくったかを考えて頂きたいです。唯一通ったのが年会費のかかるアメックスのカードです。それも、最初の3か月は一括払い専用のカードで、分割払いの審査は3か月後に行われるそうで、これも通るかどうかわかりません。
低収入ですが、毎月一定の収入があればカードやローンは通る、と聞いたのですが、何故私は通らないのか。また、半年後に再度申し込みをして、どうやったら通るかを教えて頂きたく存じます。
クレジットカード審査に通らない原因を徹底分析
クレジットカードの審査に通らない理由は多岐にわたりますが、あなたの状況を詳細に分析することで、いくつかの主要な原因が浮かび上がってきます。ここでは、考えられる原因を具体的に掘り下げて解説します。
1. 信用情報（クレヒス）の問題
クレジットカード会社は、あなたの信用情報を重視します。信用情報とは、過去のクレジットカードやローンの利用履歴、支払い状況、借入状況などを記録したものです。この情報に基づいて、あなたの信用度が判断されます。あなたのケースでは、過去の滞納がないとのことですが、以下の点が影響している可能性があります。
- クレジットカード利用履歴の少なさ: クレジットカードをほとんど利用していない、または全く利用していない場合、信用情報機関に情報が少ないため、信用度が判断しにくいことがあります。これを「スーパーホワイト」と呼びます。
- 短期間での複数申し込み: 短期間に複数のクレジットカードに申し込むと、お金に困っているのではないか、と疑われる可能性があります。これは「申し込みブラック」と呼ばれる状態につながることがあります。
2. 属性情報の問題
クレジットカード会社は、あなたの属性情報も審査の重要な要素として考慮します。属性情報とは、あなたの職業、年収、居住状況、家族構成などの個人情報を指します。あなたのケースでは、以下の点が影響している可能性があります。
- 年収の低さ: 年収120万円は、クレジットカードの審査において、必ずしも不利になるわけではありませんが、カードの種類によっては、審査のハードルが高くなる可能性があります。
- 職業と職種の曖昧さ: 福祉施設の利用者として働きながら、ネットショップの出品業務を行っているとのことですが、これらの職種がクレジットカード会社にとって、収入の安定性や継続性を判断しにくい可能性があります。特に、収入が不安定と見なされると、審査に不利になることがあります。
- 勤務先の情報: 勤務先の情報が正確でない場合、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。本社の情報を記載し、実際の勤務先と異なる電話番号を記載したことは、信用情報に疑念を抱かせる可能性があります。
3. 申し込み内容の不備
クレジットカードの申し込み内容に不備があると、審査に通らない原因となります。あなたのケースでは、以下の点が該当する可能性があります。
- 勤務先情報の誤り: 本社の情報を記載し、実際の勤務先の電話番号を記載したことは、クレジットカード会社に誤った情報を提供したことになります。これは、信用を損なう可能性があります。
- 記入漏れや誤字脱字: 申し込み内容に記入漏れや誤字脱字があると、審査に時間がかかったり、最悪の場合、審査に通らないことがあります。
4. カード会社とカードの種類
クレジットカード会社やカードの種類によって、審査基準は異なります。年会費無料のカードは審査が通りやすい傾向がありますが、ステータスカードや高還元率カードは、審査が厳しくなる傾向があります。アメックスのカードが唯一通ったのは、年会費がかかるカードであり、審査基準が異なる可能性があるためです。
半年後の再チャレンジに向けての対策
クレジットカードの審査に通らなかったとしても、諦める必要はありません。半年後の再チャレンジに向けて、具体的な対策を講じることで、審査に通る可能性を高めることができます。以下に、具体的な対策をステップごとに解説します。
ステップ1: 信用情報の確認と改善
まずは、あなたの信用情報を確認することから始めましょう。信用情報は、以下の信用情報機関で開示請求できます。
- CIC（Credit Information Center）： クレジットカード会社が加盟する信用情報機関
- JICC（日本信用情報機構）： 消費者金融などが加盟する信用情報機関
- KSC（全国銀行個人信用情報センター）： 銀行などが加盟する信用情報機関
信用情報を確認し、以下のような点に注意しましょう。
- 情報に誤りがないか: 氏名、住所、勤務先などの情報に誤りがないか確認しましょう。もし誤りがあれば、訂正手続きを行いましょう。
- 支払い遅延がないか: 過去に支払い遅延がないか確認しましょう。もし支払い遅延があれば、完済し、今後の支払いをきちんと行うようにしましょう。
- 借入状況: 借入状況を確認し、借入額が多い場合は、返済計画を立てて、借入額を減らすように努めましょう。
ステップ2: 属性情報の改善
属性情報を改善することも、審査に通るために重要です。以下の点に注意して、属性情報を改善しましょう。
- 年収の向上: 年収を増やすために、副業を始めたり、転職を検討したりすることも有効です。
- 職業と職種の明確化: 職種を明確にし、収入の安定性を証明できるように、就業形態を見直すことも検討しましょう。例えば、正社員として働くことや、安定した収入が見込める業務に集中することなどが考えられます。
- 勤務先情報の正確な記載: クレジットカードの申し込み時には、正確な勤務先情報を記載するようにしましょう。分社の情報ではなく、実際に勤務している事業所の情報を記載しましょう。
ステップ3: クレジットカードの選択
審査に通りやすいクレジットカードを選択することも重要です。以下の点に注意して、クレジットカードを選びましょう。
- 年会費無料のカード: 審査基準が比較的緩やかな年会費無料のカードから申し込みを始めましょう。
- プロパーカードではなく、提携カード: 銀行系や信販系のプロパーカードよりも、流通系や消費者金融系の提携カードの方が、審査が通りやすい傾向があります。
- カードのグレード: 一般カードから申し込みを始め、徐々にグレードの高いカードに挑戦しましょう。
ステップ4: 申し込み方法の改善
クレジットカードの申し込み方法も、審査に影響を与えることがあります。以下の点に注意して、申し込みを行いましょう。
- 正確な情報の記載: 申し込み内容は、正確に、そして丁寧に記載しましょう。誤字脱字がないか、何度も確認しましょう。
- 申し込み時期: 短期間に複数のクレジットカードに申し込むことは避けましょう。半年以上期間を空けてから、再度申し込みを検討しましょう。
- 在籍確認への対応: クレジットカード会社から在籍確認の電話がかかってくることがあります。スムーズに対応できるように、準備しておきましょう。
ステップ5: 専門家への相談
クレジットカードの審査に関する悩みは、一人で抱え込まずに、専門家に相談することも有効です。ファイナンシャルプランナーや、クレジットカードに詳しい専門家に相談することで、あなたの状況に合わせた具体的なアドバイスを受けることができます。
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クレジットカード審査に関するQ&A
クレジットカードの審査に関するよくある質問とその回答をまとめました。あなたの疑問を解消し、より理解を深めましょう。
Q1: クレジットカードの審査に落ちたら、信用情報に傷がつく？
A: クレジットカードの審査に落ちたこと自体が、直接的に信用情報に傷がつくわけではありません。しかし、短期間に複数のクレジットカードに申し込むと、「申し込みブラック」と呼ばれる状態になり、審査に通りにくくなる可能性があります。これは、お金に困っているのではないかと疑われるためです。審査に落ちた場合は、半年程度期間を空けてから、再度申し込みを検討することをおすすめします。
Q2: 収入が少ないと、クレジットカードの審査には通らない？
A: 収入が少ない場合でも、必ずしもクレジットカードの審査に通らないわけではありません。クレジットカード会社は、年収だけでなく、職業、雇用形態、過去の支払い履歴など、様々な要素を総合的に判断します。年収が少ない場合は、年会費無料のカードや、審査基準が比較的緩やかなカードから申し込みを検討することをおすすめします。
Q3: 過去に自己破産したことがある場合、クレジットカードは作れない？
A: 自己破産をした場合、信用情報にその記録が残り、5～10年間はクレジットカードの審査に通ることは難しいでしょう。しかし、自己破産後も、支払い能力を回復させ、信用情報を積み重ねることで、クレジットカードを作れる可能性はあります。例えば、デビットカードを利用したり、携帯電話料金をきちんと支払ったりすることで、信用情報を回復させることができます。
Q4: クレジットカードの審査に通るために、何か特別な対策はありますか？
A: クレジットカードの審査に通るために、特別な対策はありませんが、以下の点を意識することで、審査に通る可能性を高めることができます。
- 信用情報の確認: 自分の信用情報を確認し、誤りがないか、支払い遅延がないかを確認しましょう。
- 属性情報の改善: 収入を増やしたり、職業や職種を安定させたりすることで、属性情報を改善しましょう。
- クレジットカードの選択: 自分の状況に合ったクレジットカードを選びましょう。
- 正確な情報の記載: 申し込み内容は、正確に、そして丁寧に記載しましょう。
Q5: クレジットカードの審査に通るために、嘘の情報を記載しても良い？
A: クレジットカードの審査に通るために、嘘の情報を記載することは絶対にやめましょう。嘘の情報を記載すると、審査に通らないだけでなく、詐欺罪に問われる可能性もあります。クレジットカードの申し込みは、正直かつ正確な情報を記載するようにしましょう。
まとめ
クレジットカードの審査に通らない原因は多岐にわたりますが、あなたの状況を詳細に分析し、適切な対策を講じることで、審査に通る可能性を高めることができます。信用情報の確認、属性情報の改善、クレジットカードの選択、申し込み方法の改善など、具体的なステップを踏むことで、半年後の再チャレンジに向けて準備を整えましょう。そして、専門家への相談も検討し、あなたのクレジットカードに関する悩みを解決しましょう。
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