18歳、クレジットカード選びで失敗しない！専門家が教える、賢いカードの選び方とスマホ購入の裏技
18歳、クレジットカード選びで失敗しない！専門家が教える、賢いカードの選び方とスマホ購入の裏技
この記事では、18歳でクレジットカード（クレカ）に興味を持ち始めたあなたに向けて、クレカの基礎知識から、あなたの状況に合わせた最適なカード選び、そして高額なスマホをお得に購入する方法まで、具体的なアドバイスをさせていただきます。
高校を卒業し、進学に向けて色々と準備してる中、いい機会なのでスマホを買い換えようと考えました。
前も新しめのハイエンド機を選んでいたので、今回もお高めな最新のハイエンド機を買おうとしたのですが、高校も卒業しバイトもしているので、両親が肩代わりしてくれない状況になってしまいました。(前端末は、親が肩代わりしてくれて、後から少しずつバイトで全額返しました。)
そこで私は、クレカなら分割払いとかできるだろうから、口座開いてクレカ申し込もう！と考えつきました。
ですがネットで調べても、自分が知りたい具体的な情報が載っておらず、行き詰まっています。
クレカに詳しい方、良カード教えてください……
-条件的なもの-
・欲しい端末は大体10万〜20万(値段未発表なのでアバウトにします)なので、上限額もその程度(分割の場合どうなるのか分からないが)
・12回の分割ができる且つ、12回払いで手数料が発生しないこと
・専門学生でも作れること
・親の収入は安定している。
・すぐに発行できなくても良い(2、3週間かかるというのはよく耳にする)
これらの条件に沿った、または近しいものが好ましいです。欲張りかもしれないですが、お願いします。
はじめに：18歳、クレカデビューおめでとう！
高校卒業、そして進学準備、本当におめでとうございます！新しい生活への期待とともに、スマホの買い替えを検討されているのですね。クレカを検討されているということは、経済的な自立への第一歩を踏み出そうとしている素晴らしい姿勢です。
18歳でクレカを持つことは、社会への第一歩を踏み出す上で非常に有効な手段です。信用情報を積み重ねることで、将来的に住宅ローンや車のローンを組む際にも有利になります。しかし、クレカは使い方を間違えると、借金地獄に陥る可能性も秘めています。この記事では、クレカのメリットとデメリットを理解し、賢く利用するための知識を身につけていきましょう。
クレカの基礎知識：メリットとデメリットを理解する
クレカを持つ前に、その仕組みとリスクを理解しておくことが重要です。クレカは、あなたの信用に基づいて、後払いでお買い物を可能にする便利なツールです。しかし、その便利さの裏には、注意すべき点も存在します。
メリット
- 分割払いやリボ払い：高額な商品を購入する際に、月々の支払いを分割できるため、一度に大きな金額を支払う必要がありません。
- ポイント還元：利用金額に応じてポイントが貯まり、商品との交換や割引に利用できます。
- 付帯サービス：旅行保険やショッピング保険など、様々なサービスが付帯している場合があります。
- キャッシュレス決済：現金を持ち歩く必要がなく、スムーズな支払いが可能です。
- 信用情報の構築：クレカの利用履歴は、あなたの信用情報として記録され、将来的なローンの審査などに影響します。
デメリット
- 使いすぎのリスク：手元にお金がなくても買い物ができるため、使いすぎてしまう可能性があります。
- 手数料：分割払いやリボ払いを利用すると、手数料が発生します。
- 金利：リボ払いは高金利になる場合があり、返済が長期化する可能性があります。
- 信用情報への影響：支払いの遅延や滞納は、信用情報に悪影響を与え、将来的なローンの審査に不利になる可能性があります。
18歳でも作れるクレカ：おすすめのカードを紹介
18歳でも申し込み可能なクレカはいくつかあります。ここでは、あなたの状況に合ったおすすめのカードをいくつかご紹介します。
1. 三井住友カード（NL）
特徴：年会費永年無料、ナンバーレスデザインでセキュリティも安心。
メリット：
- 年会費無料でありながら、ポイント還元率が高い。
- 対象のコンビニや飲食店での利用でポイント還元率アップ。
- 最短10秒で即時発行が可能（※）。
デメリット：
- ポイント還元率は、利用金額によっては他のカードに劣る場合がある。
※即時発行には、別途条件があります。
2. 楽天カード
特徴：年会費永年無料、楽天市場での利用でポイントアップ。
メリット：
- 年会費無料。
- 楽天ポイントが貯まりやすく、楽天市場での買い物がお得。
- ポイントの使い道が豊富。
デメリット：
- ポイント還元率は、利用状況によっては他のカードに劣る場合がある。
3. ライフカード
特徴：年会費無料、誕生月はポイント3倍。
メリット：
- 年会費無料。
- 誕生月のポイントアップが魅力。
- ポイントの使い道が豊富。
デメリット：
- ポイント還元率は、利用状況によっては他のカードに劣る場合がある。
これらのカードは、いずれも18歳以上で、安定した収入があれば申し込み可能です。学生の方でも、アルバイト収入があれば問題ありません。カードを選ぶ際には、年会費、ポイント還元率、付帯サービスなどを比較検討し、自分のライフスタイルに合ったものを選びましょう。
スマホをお得に購入する方法：クレカの賢い活用術
高額なスマホをお得に購入するためには、クレカの分割払いと、ポイント還元を最大限に活用することが重要です。
1. 分割払いを利用する
クレカの分割払いを利用することで、月々の支払いを抑えることができます。ただし、分割払いには手数料が発生する場合があるので、事前に確認しておきましょう。12回払いで手数料無料のカードを選ぶのが理想的です。
2. ポイント還元を狙う
クレカの利用で貯まるポイントは、スマホ購入の費用を節約する上で非常に有効です。ポイント還元率の高いカードを選び、スマホの購入金額に応じてポイントを貯めましょう。貯まったポイントは、スマホの購入費用に充当したり、他の商品と交換したりすることができます。
3. キャッシュバックキャンペーンを活用する
スマホの販売店やクレカ会社によっては、キャッシュバックキャンペーンを実施している場合があります。これらのキャンペーンを積極的に活用することで、さらにお得にスマホを購入することができます。
4. ショッピング保険の活用
クレカによっては、ショッピング保険が付帯している場合があります。これは、クレカで購入した商品が、破損や盗難にあった場合に、一定の金額を補償してくれるサービスです。高額なスマホを購入する際には、ショッピング保険が付帯しているカードを選ぶと、万が一の事態に備えることができます。
クレカ利用の注意点：賢く使うためのルール
クレカを安全に、そして賢く利用するためには、以下の点に注意しましょう。
1. 支払能力を超える利用はしない
クレカは、あくまでも後払い。自分の支払能力を超えた利用は避けましょう。毎月の支払額を把握し、無理のない範囲で利用することが重要です。
2. 利用明細をこまめに確認する
利用明細を定期的に確認し、身に覚えのない請求がないかチェックしましょう。不正利用を防ぐためにも、こまめな確認が必要です。
3. 支払期日を守る
支払いが遅れると、遅延損害金が発生したり、信用情報に傷がついたりします。支払期日を必ず守りましょう。
4. 暗証番号やカード情報の管理を徹底する
暗証番号は、他人に推測されにくいものに設定し、定期的に変更しましょう。カード情報は、紛失や盗難に遭わないように、厳重に管理しましょう。
5. リボ払いの利用は慎重に
リボ払いは、月々の支払額を一定にできる便利な支払い方法ですが、金利が高く、返済が長期化する可能性があります。利用する際には、金利や手数料をよく確認し、計画的に利用しましょう。
スマホ購入の具体的なステップ：クレカ申し込みから購入まで
実際にスマホを購入するまでの具体的なステップを説明します。
1. クレカの申し込み
- 上記のカードの中から、自分のライフスタイルに合ったカードを選びます。
- カード会社のウェブサイトから申し込みます。
- 申し込みには、本人確認書類（運転免許証など）や収入証明書（アルバイトの給与明細など）が必要となる場合があります。
- 審査には数日から数週間かかる場合があります。
2. スマホの機種選び
- 欲しいスマホの機種を決めます。
- 価格やスペック、機能などを比較検討しましょう。
- 分割払いの回数や手数料についても確認しておきましょう。
3. スマホの購入
- 家電量販店やオンラインストアでスマホを購入します。
- クレカで支払い、分割払いを選択します。
- ポイント還元やキャッシュバックキャンペーンなどを活用しましょう。
4. 利用開始
- スマホが届いたら、初期設定を行い、利用を開始します。
- 毎月の支払いを忘れずに行いましょう。
もしもクレカの支払いが滞ったら？：対処法と注意点
万が一、クレカの支払いが滞ってしまった場合は、早急に対処する必要があります。放置しておくと、信用情報に傷がつき、将来的なローンの審査に不利になる可能性があります。
1. カード会社に連絡する
支払いが遅れることが分かった時点で、すぐにカード会社に連絡しましょう。事情を説明し、今後の対応について相談しましょう。
2. 支払いの交渉
カード会社によっては、支払いの猶予や分割払いの変更など、柔軟な対応をしてくれる場合があります。積極的に交渉してみましょう。
3. 専門家への相談
どうしても解決できない場合は、弁護士や司法書士などの専門家に相談することも検討しましょう。債務整理などの手続きが必要になる場合もあります。
4. 今後の注意点
支払いが滞った場合は、今後のクレカの利用に制限がかかる可能性があります。また、信用情報に傷がつくと、住宅ローンや車のローンを組むことが難しくなる可能性があります。今後は、支払計画をしっかりと立て、無理のない範囲でクレカを利用しましょう。
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まとめ：クレカを賢く利用して、スマートなスマホライフを！
18歳でクレカを持つことは、経済的な自立への第一歩です。クレカのメリットとデメリットを理解し、賢く利用することで、あなたのスマホライフをより豊かにすることができます。分割払いやポイント還元を最大限に活用し、お得にスマホを手に入れましょう。そして、クレカの利用は計画的に行い、無理のない範囲で利用することが大切です。このガイドが、あなたのクレカデビューと、スマートなスマホライフの一助となれば幸いです。
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