au WALLETクレジットカード審査に落ちた20代学生へ：原因と対策を徹底解説！
au WALLETクレジットカード審査に落ちた20代学生へ：原因と対策を徹底解説！
この記事では、au WALLETクレジットカードの審査に落ちてしまった20代の学生の方に向けて、その原因を詳細に分析し、今後の対策について具体的なアドバイスを提供します。クレジットカード審査は、多くの方にとって通過が難しいと感じるものです。特に、学生の方にとっては、クレジットカードの利用経験が少ないことや、収入が不安定であることなどから、審査に落ちてしまうケースも少なくありません。しかし、適切な対策を講じることで、将来的にクレジットカードを取得できる可能性を高めることができます。この記事では、審査に落ちた原因を特定し、今後のクレジットカード利用に向けて、どのように行動すれば良いのかを具体的に解説していきます。クレジットカードの利用は、社会人としての信用を築く上で非常に重要です。この記事を参考に、今後のキャリア形成に役立ててください。
au wallet クレジットカードの審査について質問です。
20代学生ですが、審査に落ちてしまいました。
・一昨年〜去年にかけて、auの携帯料金（携帯本体代含む）とauWi-Fiの基本料金を口座振替で支払っていましたが、25日まで入金し忘れ届いた振込用紙で支払ったことが何度かあります。携帯・Wi-Fiが止まったことはありません。
・他のクレジットカードを口座振替が出来ず1日滞納したことがあります。
・別のクレジットカードを1ヶ月以内に1つ作っています。
やっぱり以上の3点が原因でしょうか。
口座振替が出来なかったことについては、本当に反省しているので今後二度とないようにします。
その他に考えられる可能性は何かあるでしょうか。
au wallet クレジットカードは訳あって必要なため、社会人2年目以降にまた審査にかけたいと思いますが、5年以内はやっぱり難しいでしょうか。
質問等あればお答えしますので回答お待ちしております。
1. 審査落ちの原因を徹底分析
au WALLETクレジットカードの審査に落ちた原因を特定するためには、あなたの状況を詳細に分析する必要があります。ご質問内容から考えられる主な原因は以下の3点です。
1-1. 支払いの遅延履歴
携帯料金やWi-Fi料金の支払いを、口座振替ではなく振込用紙で支払ったという履歴が複数回あるとのこと。これは、信用情報機関に記録される可能性があります。たとえ携帯やWi-Fiが止まっていなくても、支払いの遅延は、クレジットカード会社にとって、信用リスクを高める要因となります。特に、au WALLETクレジットカードは、auのサービスとの連携を重視しているため、auの料金支払いに問題があったことは、審査に大きく影響したと考えられます。
対策：
- 支払いの徹底管理： 今後は、口座残高を常に確認し、支払いが遅延しないように徹底しましょう。
- 自動引き落としの活用： 携帯料金やWi-Fi料金は、必ず口座振替に設定し、自動引き落としにしましょう。
- 信用情報の確認： 必要に応じて、信用情報機関に自分の信用情報を開示請求し、記録を確認しましょう。
1-2. 他のクレジットカードの滞納履歴
他のクレジットカードの支払いを1日滞納したという履歴があることも、審査に悪影響を与えた可能性があります。1日程度の滞納であっても、信用情報機関に記録される可能性があり、クレジットカード会社は、この情報を確認します。滞納は、返済能力に問題があるという判断に繋がり、審査を不利にする要因となります。
対策：
- 支払日の確認： クレジットカードの支払日を正確に把握し、支払いが遅延しないように、カレンダーやリマインダーを活用しましょう。
- 口座残高の確認： 支払日の前に、必ず口座残高を確認し、支払いが問題なく行われるように準備しましょう。
- リボ払いの利用： 支払いが難しい場合は、リボ払いを検討することもできますが、手数料が発生するため、計画的に利用しましょう。
1-3. 短期間での複数枚のクレジットカード申し込み
短期間に複数のクレジットカードに申し込んだことも、審査に影響を与えた可能性があります。クレジットカード会社は、短期間に複数のクレジットカードに申し込むことを、お金に困っているのではないか、または、多重債務のリスクがあるのではないかと判断する傾向があります。このことは、審査において不利に働く可能性があります。
対策：
- 申し込みの計画性： クレジットカードに申し込む際は、必要なカードを厳選し、計画的に申し込みましょう。
- 申し込み情報の正確性： 申し込み情報は正確に記入し、虚偽の申告は絶対にやめましょう。
- カードの利用状況： 現在保有しているクレジットカードをきちんと利用し、良好な利用実績を積み重ねましょう。
2. 審査に影響を与えるその他の要因
上記の3点以外にも、クレジットカードの審査に影響を与える可能性のある要因はいくつかあります。これらの要因も考慮し、今後の対策に役立てましょう。
2-1. 収入の安定性
学生の場合、収入が不安定であると判断されることがあります。アルバイト収入がある場合は、安定した収入があることを証明するために、収入証明書を提出できる準備をしておくと良いでしょう。また、親からの仕送りがある場合は、その事実を伝えることも有効です。
対策：
- 収入証明書の準備： アルバイト収入がある場合は、給与明細や源泉徴収票など、収入を証明できる書類を準備しておきましょう。
- 安定した収入の確保： 長期的に安定した収入を得られるように、アルバイトやインターンシップなどを積極的に活用しましょう。
- 親との連携： 親からの仕送りがある場合は、その事実をクレジットカード会社に伝えることも検討しましょう。
2-2. 信用情報の種類
信用情報には、クレジットカードの利用状況だけでなく、ローンの利用状況や、携帯電話の分割払い、公共料金の支払い状況なども記録されます。これらの情報も、審査に影響を与える可能性があります。例えば、携帯電話の料金を滞納した場合、信用情報に記録され、審査に不利に働くことがあります。
対策：
- 信用情報の確認： 定期的に自分の信用情報を確認し、誤った情報がないか確認しましょう。
- 支払いの徹底： 携帯電話料金や公共料金など、すべての支払いを期日内に確実に行いましょう。
- ローンの利用： ローンを利用する場合は、計画的に利用し、返済能力を超えないように注意しましょう。
2-3. 申し込み内容の正確性
クレジットカードの申し込み内容に虚偽や誤りがあると、審査に落ちる原因となります。申し込みの際は、住所、氏名、職業、収入などの情報を正確に記入し、誤字脱字がないか確認しましょう。また、申し込み内容に不明な点がある場合は、クレジットカード会社に問い合わせて、正確な情報を得るようにしましょう。
対策：
- 正確な情報の記入： 申し込みの際は、すべての情報を正確に記入しましょう。
- 誤字脱字の確認： 申し込み内容に誤字脱字がないか、必ず確認しましょう。
- 不明点の確認： 申し込み内容に不明な点がある場合は、クレジットカード会社に問い合わせましょう。
3. 今後のクレジットカード取得に向けた具体的なステップ
au WALLETクレジットカードの審査に落ちたとしても、諦める必要はありません。今後の対策を講じることで、将来的にクレジットカードを取得できる可能性を高めることができます。具体的なステップは以下の通りです。
3-1. 信用情報の回復
まずは、信用情報を回復させるための行動を取りましょう。具体的には、以下の点に注意しましょう。
- 支払いの徹底： 今後、すべての支払いを期日内に確実に行いましょう。
- 滞納の解消： 滞納している料金がある場合は、速やかに支払いを済ませましょう。
- 信用情報の確認： 定期的に自分の信用情報を確認し、誤った情報がないか確認しましょう。
3-2. クレジットカードの利用実績作り
信用情報が回復したら、クレジットカードの利用実績を作り始めましょう。まずは、比較的審査に通りやすいクレジットカードに申し込み、少額から利用を始めるのがおすすめです。例えば、以下のようなクレジットカードがあります。
- 流通系クレジットカード： イオンカード、セブンカードなど、特定の店舗で利用するとお得なクレジットカード
- 学生向けクレジットカード： 学生専用のクレジットカードは、審査基準が緩めに設定されている場合があります。
利用のポイント：
- 少額から利用： 最初は、少額の利用から始め、支払いを遅延なく行うことで、信用を積み重ねましょう。
- 毎月利用： 毎月、少額でもクレジットカードを利用し、利用実績を作りましょう。
- 支払いの遅延防止： 支払いは、必ず期日内に行い、遅延がないように注意しましょう。
3-3. au WALLETクレジットカードへの再挑戦
十分な利用実績を積んだら、au WALLETクレジットカードに再挑戦してみましょう。再挑戦する際には、以下の点に注意しましょう。
- 申し込み時期： 社会人2年目以降に申し込むのがおすすめです。収入が安定し、信用情報も改善されている可能性が高まります。
- 申し込み内容： 申し込み内容を正確に記入し、虚偽の申告は絶対にやめましょう。
- 他社カードの利用状況： 他社のクレジットカードを良好に利用している実績をアピールしましょう。
3-4. 専門家への相談
クレジットカードの審査に関する悩みや不安がある場合は、専門家に相談することも有効です。ファイナンシャルプランナーやクレジットカードの専門家は、あなたの状況に合わせて、具体的なアドバイスをしてくれます。専門家の意見を聞くことで、より効果的な対策を講じることができるでしょう。
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4. 5年以内でのクレジットカード取得の可能性
au WALLETクレジットカードの審査に落ちた場合でも、5年以内に取得できる可能性は十分にあります。ただし、そのためには、これまでの行動を反省し、今後の対策をしっかりと講じる必要があります。具体的には、以下の点に注意しましょう。
- 信用情報の回復： 支払いの遅延や滞納をなくし、信用情報を回復させましょう。
- 利用実績の積み重ね： 他のクレジットカードを利用し、良好な利用実績を積み重ねましょう。
- 収入の安定： 就職活動を頑張り、安定した収入を確保しましょう。
- 計画的な利用： クレジットカードを計画的に利用し、無理な利用は避けましょう。
これらの対策を講じることで、5年以内、あるいはそれよりも早くau WALLETクレジットカードを取得できる可能性を高めることができます。諦めずに、着実にステップを踏んでいきましょう。
5. まとめ：未来への一歩を踏み出すために
au WALLETクレジットカードの審査に落ちたことは、確かにショックな出来事かもしれません。しかし、それを無駄にせず、今後のキャリア形成に活かすことができます。今回の経験を教訓に、支払いの管理能力を高め、信用情報を回復させ、クレジットカードの利用実績を積み重ねていくことが重要です。また、社会人2年目以降に再挑戦する際には、収入の安定性を示すことが、審査通過の鍵となります。この記事で解説した内容を参考に、今後のクレジットカード取得に向けて、積極的に行動していきましょう。あなたの未来が明るいものになることを、心から応援しています。
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