子育てとお金：共働き夫婦が抱えるリアルな悩みと、賢いマネープランの立て方
子育てとお金：共働き夫婦が抱えるリアルな悩みと、賢いマネープランの立て方
結婚9ヶ月の共働き夫婦であるあなた。将来、子供を2～3人欲しいと考えているものの、子育てにはお金がかかるという話を聞き、不安を感じているのですね。特に、職場の上司が子育てのために節約生活を送っている姿を見て、現実的な子育て費用について疑問を抱いていることでしょう。この記事では、子育てにかかるお金のリアルな実態を、あなたの状況に合わせて具体的に解説します。さらに、将来のライフプランを見据えた上で、今からできる対策や、賢いお金の管理方法について、具体的なステップを提示します。
子育て(10~15歳)ってそんなにお金がかかりますか？ 子供を作るか悩んでます。
夫22歳(短大卒)、妻24歳(専門卒)の夫婦です。子供無し。結婚9ヶ月。
職場に少し年上の20代後半の上司がいます。上司の奥さんも年上で、奥さんがバツイチなこともあって、既に10~15歳の子供が3人います。
僕…年収500万(月手取り25、ボーナス夏15、冬20)
妻…年収450万(月手取り20、ボーナス夏10、冬30)
贅沢はしてませんが、普通に楽しく生活してます。
ただ、夫婦別財布のため、僕は固定費(家賃9万、光熱費・携帯等)を払い、残りは小遣いというか、好きに使ってます。
ただ、節約はしてないけど贅沢志向では無いので、最低限の交際費とランチ、あとは新居の家電を少しずつ買い足してます。
上司の家族
上司…年収750~850万(年棒)
奥さん…年収100万(扶養パート)
子供さん…中学生の男の子2人、小学生の女の子1人
かなり節約してます。
「貯金はきちんとしているけど、贅沢したら今後が怖いし、成長期で運動部の息子2人の食事代と部活費用が凄い。
今まで妻がフルタイムだったけど、(有資格者なのでまたいつでもフルタイムに戻れるから)朝練から遠征までの世話や食事作りを考えたら、フルタイムで買い弁や惣菜にするよりパートで全て手作りの食事のほうが経済的だと判断したんだ」
等聞きました。
そして、子供産まれたら節約は覚悟しておけとも言われました。
そんな上司の小遣いは月々4万くらいです。
家電もリサイクルショップだったり、色々と節約してます。
そんなに生活は厳しいのでしょうか？
(上司は店舗責任者代理の位置なので、絶対に年棒は750~850です)
後々、子供は2~3人欲しいと思っていて、そんなにお金がかかるならまだ作るのをやめて遊んでおきたいと思っての質問です。
子育て費用のリアル：何にお金がかかる？
子育てには、一体どれくらいのお金がかかるのでしょうか？ 漠然とした不安を解消するために、まずは子育て費用の内訳を具体的に見ていきましょう。子育て費用は、大きく分けて以下の3つに分類できます。
- 養育費： 食費、衣類、日用品、医療費など、子供の成長に必要な基本的な費用です。
- 教育費： 保育料、幼稚園・学校の費用、塾や習い事の費用など、子供の教育にかかる費用です。
- 特別費： イベント費用（誕生日、クリスマスなど）、旅行費用、レジャー費用など、特別なイベントや経験にかかる費用です。
これらの費用は、子供の年齢や成長段階によって大きく変動します。例えば、乳幼児期はミルクやおむつ代がかかりますし、成長するにつれて食費や学費が増加します。また、子供の数が増えれば、当然ながら費用も増加します。
具体的な子育て費用の目安
子育て費用の目安を、具体的な数字で見てみましょう。あくまでも目安ですが、現実的な数字を知ることで、将来の見通しを立てやすくなります。
- 0～3歳（乳幼児期）： 月々の養育費は、約5万円～8万円程度が目安です。これに加えて、保育料がかかる場合は、さらに費用が増加します。
- 3～6歳（幼稚園・保育園）： 月々の養育費は、約6万円～9万円程度が目安です。幼稚園や保育園の費用も、地域や施設によって異なります。
- 6～12歳（小学校）： 月々の養育費は、約7万円～10万円程度が目安です。学費は比較的安価ですが、習い事や塾に通う場合は、教育費が増加します。
- 12～15歳（中学校）： 月々の養育費は、約8万円～12万円程度が目安です。部活動や塾の費用がかさむ傾向にあります。
- 15～18歳（高校）： 月々の養育費は、約9万円～15万円程度が目安です。私立高校に進学する場合は、学費が高額になる可能性があります。
これらの費用に加えて、大学進学を希望する場合は、さらに多額の費用が必要となります。大学の学費だけでなく、一人暮らしをする場合は、生活費も考慮する必要があります。
あなたのケースを分析：共働き夫婦のマネープラン
あなたのケースでは、夫婦ともに収入があり、共働きをしています。これは、子育て費用の捻出において、大きな強みとなります。しかし、夫婦別財布であること、将来のライフプランについて具体的な話し合いをしていないことが、少し気がかりです。ここでは、あなたの状況に合わせて、具体的なマネープランを提案します。
1. ライフプランの明確化
まず、将来のライフプランを明確にすることが重要です。子供は何人欲しいのか、いつ頃子供を産みたいのか、教育方針はどうするのかなど、夫婦でじっくり話し合いましょう。ライフプランを明確にすることで、将来必要となるお金の額を具体的に把握し、それに合わせた貯蓄計画を立てることができます。
2. 家計の見直し
次に、現在の家計を見直しましょう。夫婦別財布とのことですが、将来的に家計を一本化することも検討してみてはいかがでしょうか。家計を一本化することで、お金の流れをより正確に把握し、無駄な出費を削減することができます。固定費の見直しも重要です。家賃、光熱費、通信費など、見直せる部分がないか確認しましょう。
3. 貯蓄計画の策定
ライフプランと家計の見直しを踏まえて、具体的な貯蓄計画を立てましょう。子供の教育費、住宅購入費、老後資金など、将来必要となるお金を、いつまでに、いくら貯めるのかを明確にします。積立投資やiDeCo（個人型確定拠出年金）など、資産形成に役立つ制度も積極的に活用しましょう。
4. 保険の見直し
万が一の事態に備えて、保険の見直しも行いましょう。生命保険、医療保険、学資保険など、必要な保障を確保しつつ、保険料を抑えることが重要です。保険の見直しは、専門家であるファイナンシャルプランナーに相談することをおすすめします。
上司のケースから学ぶ：節約術と働き方のヒント
あなたの職場の上司は、3人の子供を育てながら、節約生活を送っています。上司のケースから、子育て費用を抑えるためのヒントを学びましょう。
- 食費の節約： 自炊を基本とし、食費を抑える。まとめ買いや、食材の使い切りを意識する。
- 教育費の節約： 公立学校を選択する、塾や習い事の費用を比較検討する。
- 固定費の節約： 家電や家具はリサイクルショップを活用する、格安SIMを利用する。
- 働き方の工夫： パートタイムで働き、子育てと両立する。
上司の奥様のように、パートタイムで働くことは、子育て費用を抑えるだけでなく、子供との時間を確保する上でも有効な手段です。あなたの場合は、共働きを継続することも、収入を維持する上で有効な選択肢となります。しかし、子供が小さいうちは、働き方を見直す必要も出てくるかもしれません。その際には、夫と協力し、家事や育児を分担することが重要です。
賢い選択をするために：専門家への相談
子育てとお金の問題は、非常に複雑です。自分たちだけで解決しようとせず、専門家に相談することも検討しましょう。ファイナンシャルプランナーに相談すれば、あなたの状況に合わせた具体的なアドバイスを受けることができます。また、キャリアコンサルタントに相談すれば、働き方やキャリアプランについて、客観的なアドバイスを受けることができます。
もっとパーソナルなアドバイスが必要なあなたへ
この記事では一般的な解決策を提示しましたが、あなたの悩みは唯一無二です。
AIキャリアパートナー「あかりちゃん」が、LINEであなたの悩みをリアルタイムに聞き、具体的な求人探しまでサポートします。
無理な勧誘は一切ありません。まずは話を聞いてもらうだけでも、心が軽くなるはずです。
まとめ：未来を見据えた、賢い選択を
子育てには、確かに多くのお金がかかります。しかし、事前の準備と、賢いマネープランを立てることで、その不安を軽減することができます。この記事で解説した内容を参考に、あなたとご主人の将来について、じっくり話し合ってみてください。そして、専門家の力を借りながら、未来を見据えた、賢い選択をしてください。
Q&A：よくある質問
子育てとお金に関する、よくある質問とその回答をまとめました。あなたの疑問を解消し、より具体的な対策を立てるためのヒントにしてください。
Q1：子供が生まれたら、夫婦の働き方はどう変わる？
A1：子供が生まれると、夫婦の働き方は大きく変わる可能性があります。特に、女性は出産・育児のために、一時的に仕事を休んだり、時短勤務を選んだりすることが多いです。男性も、育児休業を取得したり、家事・育児に積極的に参加したりすることで、働き方を変える必要があります。夫婦で協力し、それぞれの働き方を柔軟に調整することが、子育てと仕事の両立を成功させるための鍵となります。
Q2：学資保険は必要？
A2：学資保険は、子供の教育資金を準備するための有効な手段の一つです。しかし、学資保険だけに頼るのではなく、他の貯蓄方法（積立投資など）と組み合わせることで、より効率的に教育資金を準備することができます。学資保険を選ぶ際には、返戻率や保険料、保障内容などを比較検討し、自分たちのライフプランに合ったものを選ぶことが重要です。
Q3：教育費はどこまでかけるべき？
A3：教育費は、子供の才能や興味、家庭の経済状況などを考慮して、どこまでかけるかを決める必要があります。子供の将来のために、できる限りの教育を受けさせたいと考える親御さんもいるでしょう。しかし、教育費をかけすぎると、家計が苦しくなる可能性があります。子供の個性や才能を伸ばしつつ、無理のない範囲で教育費をかけることが大切です。
Q4：共働き夫婦が、子育て費用を捻出するためにできることは？
A4：共働き夫婦が、子育て費用を捻出するためにできることはたくさんあります。まず、家計を見直し、無駄な出費を削減することです。次に、収入を増やすために、キャリアアップを目指したり、副業を始めたりすることも有効です。さらに、国や自治体の制度（児童手当、保育料の減免など）を積極的に活用することも重要です。夫婦で協力し、情報収集を行い、様々な選択肢を検討することで、子育て費用を効果的に捻出することができます。
Q5：お金の不安を解消するために、今すぐできることは？
A5：お金の不安を解消するために、今すぐできることは、以下の3つです。
- 家計簿をつける： 自分の収入と支出を把握し、お金の流れを可視化する。
- ライフプランを立てる： 将来の夢や目標を明確にし、それに向けてお金の計画を立てる。
- 専門家に相談する： ファイナンシャルプランナーやキャリアコンサルタントに相談し、具体的なアドバイスを受ける。
これらの行動を通じて、お金に関する知識を深め、将来への不安を軽減することができます。
“`