アメリカでのクレジットカード選び：信用スコア663からの逆転劇！最適なカードを見つけ、経済的自立への第一歩を踏み出そう
アメリカでのクレジットカード選び：信用スコア663からの逆転劇！最適なカードを見つけ、経済的自立への第一歩を踏み出そう
この記事では、アメリカでクレジットカードの申し込みを検討しているものの、信用スコアに不安を抱えているあなたに向けて、具体的なカード選びの戦略と、信用スコアを改善し、経済的な自立を果たすためのステップを解説します。あなたの状況を詳細に分析し、最適なクレジットカードを見つけるための実践的なアドバイスを提供します。
【再質問です。】アメリカでクレカを申し込むにあたってどこのクレカが適しているかをご教示の程、宜しくお願い致します。
先日の質問で皆様から沢山のご教示を戴きました。どうもありがとうございました。再度宜しくお願いします。
iPhoneからcredit Karmaの アプリを発見したのでダウンロードして自分で自分のクレジットスコアを確認しました。2月中旬以降にAT&Tから届いたスコアは725？でしたが、3月に数回程AT&Tで娘のGALAXYを申し込む為にチェックし却下された事と、先日の主要銀行のクレカ申し込みと個人融資申し込みをして却下された事が原因？で、かなりスコアが下がっていました(T-T) お恥ずかしい事に663になってました。
それで…スコアは2種類表示されておりましたが、①TransUnion ②Equifax この違いは何でしょうか？ ①は663 ②は633 と表示されていました。②については、”Good work. Keep going.”みたいな事が書かれてましたが、主な取引先はAT&Tだけです。《実際にその通りですけど…。》
先日、銀行のクレカと個人融資の申し込みが却下された情報はまだ非表示で確認はできませんでした。しかし、スコアのアップデートは4月25日付けになってました。
そして、現時点の私のスコアで申し込みしても審査が無事に通ってクレカが手元に届くだろう…と参考に表示されているのが、アメリカンエクスプレスのブルーキャッシュ カードだけでした。
私としてはウォルマートに申し込みしてみようかと検討中なのですが、夫はターゲットでも良いじゃん？と申してます。実は…私としては、未だにネイビー○○ディ○○のクレカがやはり良いかも？…とあとを引いてます(^_^;) （スコア600でも可能な銀行クレカを今度は銀行に直接行って事情を説明すれば何とかなるかも？と考えている自分も居ます。）しかし、実際問題としてやはり収入源である仕事を自分が持ってないので、いくら就職先から事前承認を得ていたとしても無理かも知れないので躊躇してます。
皆様のお知恵を拝借して、私の現時点のスコアならどこのクレカが適しているのかをご教示の程宜しくお願い致します。
信用スコアとクレジットカード選びの基本
アメリカでクレジットカードを選ぶことは、経済的な自立を目指す上で非常に重要なステップです。信用スコアは、あなたの信用度を示す指標であり、クレジットカードの審査に大きく影響します。この章では、信用スコアの基礎知識と、クレジットカード選びの際に考慮すべきポイントを解説します。
信用スコアとは？
信用スコアは、あなたの信用履歴を数値化したもので、クレジットカード会社や金融機関が、あなたにお金を貸すリスクを判断するために使用します。アメリカでは、主にFICOスコアが利用されており、300点から850点の範囲で評価されます。スコアが高いほど、信用度が高く、より良い条件でクレジットカードを利用できる可能性が高まります。
信用スコアの種類
信用スコアには、いくつかの種類があります。質問者様が言及しているように、信用情報機関（Credit Bureau）によってスコアが異なる場合があります。主な信用情報機関には、TransUnion、Equifax、Experianがあります。これらの機関は、それぞれ独自の計算方法を用いてスコアを算出するため、同じ個人のスコアでも異なる場合があります。
- TransUnion: 多くのクレジットカード会社が利用する信用情報機関です。
- Equifax: TransUnionと同様に、広く利用されています。
- Experian: 他の2つと並び、主要な信用情報機関です。
信用スコアの構成要素
信用スコアは、以下の要素に基づいて算出されます。
- 支払い履歴（Payment History）: 過去の支払いの遅延や未払いの有無。これが最も重要な要素です。
- 利用残高（Amounts Owed）: クレジットカードの利用残高と、利用可能額に対する割合（Credit Utilization Ratio）。
- 信用履歴の長さ（Length of Credit History）: クレジットアカウントを開設してからの期間。
- 新規クレジット（New Credit）: 最近のクレジットカードの申し込み状況。
- クレジットミックス（Credit Mix）: クレジットカード、ローンなど、さまざまな種類のクレジットアカウントの組み合わせ。
信用スコアがクレジットカード選びに与える影響
信用スコアは、クレジットカードの審査結果、金利、利用限度額に影響を与えます。スコアが高いほど、より多くの選択肢があり、有利な条件でクレジットカードを利用できます。一方、スコアが低い場合は、審査に通らない、または年会費が高く、利用限度額が低いカードしか選べない可能性があります。
信用スコア663で申し込めるクレジットカード
信用スコアが663の場合、選択肢は限られますが、まだ諦める必要はありません。この章では、あなたの信用スコアで申し込み可能なクレジットカードと、それぞれの特徴、メリット、デメリットを詳しく解説します。
おすすめのクレジットカード
信用スコア663の場合、以下のクレジットカードが検討対象となります。
- アメリカン・エキスプレス・ブルー・キャッシュ・カード: 質問者様のCredit Karmaで推奨されているカードです。キャッシュバック特典があり、日常的な買い物に便利です。
- ウォルマート・クレジットカード: ウォルマートでの買い物が多い場合は、お得な特典が利用できます。
- ターゲット・レッドカード: ターゲットでの買い物に特化したカードで、割引や特典があります。
各クレジットカードの詳細分析
それぞれのカードについて、さらに詳しく見ていきましょう。
アメリカン・エキスプレス・ブルー・キャッシュ・カード
メリット:
- キャッシュバック特典（特定のカテゴリーで高い還元率）
- アメリカン・エキスプレスのブランド力
- オンラインでの利用に便利
デメリット:
- 年会費が発生する場合がある
- キャッシュバックの利用に制限がある場合がある
ウォルマート・クレジットカード
メリット:
- ウォルマートでの買い物でお得な特典
- 年会費無料
デメリット:
- ウォルマート以外での利用では特典が少ない
- 信用スコアによっては、限度額が低く設定される可能性がある
ターゲット・レッドカード
メリット:
- ターゲットでの買い物で割引
- 年会費無料
デメリット:
- ターゲット以外での利用では特典がない
- 利用できる店舗が限られる
クレジットカード選びのポイント
クレジットカードを選ぶ際には、以下の点を考慮しましょう。
- 年会費: 年会費の有無と、その金額を確認し、特典とのバランスを考えましょう。
- 特典: キャッシュバック、ポイント、割引など、自分のライフスタイルに合った特典があるか確認しましょう。
- 金利: 金利が高いと、利用残高が増えるほど支払額も増えます。
- 利用限度額: 自分の収入に見合った利用限度額のカードを選びましょう。
信用スコアを改善するための戦略
信用スコア663から、より良い条件のクレジットカードを手に入れるためには、信用スコアを改善することが重要です。この章では、信用スコアを効果的に改善するための具体的な戦略を紹介します。
信用スコアを上げるための具体的なステップ
信用スコアを改善するためには、以下のステップを実行しましょう。
- 支払い履歴の改善: 支払いを期日通りに行うことが最も重要です。自動支払いを設定するなど、支払いを忘れない工夫をしましょう。
- 利用残高の削減: クレジットカードの利用残高を減らし、利用可能額に対する割合（Credit Utilization Ratio）を低く保ちましょう。理想は30%以下です。
- 信用履歴の維持: 古いクレジットカードアカウントを閉鎖しないようにしましょう。
- 新規クレジットの申し込みを控える: 短期間に複数のクレジットカードを申し込むと、信用スコアに悪影響を与える可能性があります。
- 信用報告書の確認: 信用情報機関から信用報告書を取り寄せ、誤りがないか確認しましょう。誤りがあれば、訂正を申請しましょう。
信用スコア改善のための期間
信用スコアの改善には時間がかかります。一般的に、数ヶ月から数年かけて徐々に改善していくものです。焦らず、継続的に改善策を実行することが重要です。
信用スコア改善の成功事例
多くの人が、信用スコアを改善し、より良い条件のクレジットカードを手に入れています。例えば、
- 支払い遅延の解消: 過去に支払い遅延があった人が、期日通りに支払いを続けることで、信用スコアが大幅に向上した。
- 利用残高の削減: クレジットカードの利用残高を減らしたことで、信用スコアが向上した。
- 信用報告書の訂正: 信用報告書の誤りを訂正したことで、信用スコアが向上した。
収入がない場合のクレジットカード申し込み
質問者様は、収入源となる仕事がないとのことですが、それでもクレジットカードを申し込む方法はあります。この章では、収入がない場合のクレジットカード申し込みの注意点と、考慮すべきポイントを解説します。
収入がない場合の申し込み方法
収入がない場合でも、以下の方法でクレジットカードを申し込むことができます。
- 配偶者の収入を利用する: 配偶者の収入を申告することで、審査に通る可能性が高まります。
- 預貯金を申告する: 預貯金がある場合は、それを収入として申告できる場合があります。
- 共同名義のクレジットカードを検討する: 配偶者と共同名義のクレジットカードを検討することもできます。
申し込み時の注意点
収入がない場合は、以下の点に注意して申し込みましょう。
- 虚偽の申告をしない: 収入がないのに、収入があると偽って申告することは、詐欺行為にあたる可能性があります。
- 利用限度額に注意する: 収入がない場合は、利用限度額が低く設定される可能性があります。無理のない範囲で利用しましょう。
- 支払い能力を考慮する: 収入がない場合は、支払いが滞らないように、慎重に利用計画を立てましょう。
就職活動とクレジットカード
就職活動中にクレジットカードが必要な場合は、以下の点を考慮しましょう。
- 就職先からの事前承認: 就職先から事前承認を得ている場合は、その旨を申告することで、審査に通る可能性が高まります。
- 保証人の利用: 保証人をつけることで、審査に通る可能性が高まる場合があります。
まとめ：賢いクレジットカード選びで経済的自立への道を開く
この記事では、アメリカでクレジットカードを選ぶ際の信用スコアの重要性、信用スコア663で申し込み可能なクレジットカード、信用スコアを改善するための戦略、収入がない場合のクレジットカード申し込みについて解説しました。あなたの状況に合わせて、最適なクレジットカードを選び、経済的な自立への第一歩を踏み出しましょう。
今回のケースでは、信用スコアが663という状況から、まずは現状で申し込み可能なクレジットカードを検討し、同時に信用スコアを改善するための具体的なアクションプランを実行することが重要です。焦らず、着実にステップを踏むことで、より良い条件のクレジットカードを手に入れることができるでしょう。
あなたのクレジットカード選びが成功し、経済的な自立を達成できることを心から願っています。
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