20代夫婦と2人の子どもの家計診断！貯蓄と保険、将来のお金に関する不安を徹底解決
20代夫婦と2人の子どもの家計診断！貯蓄と保険、将来のお金に関する不安を徹底解決
20代で2人のお子さんを育てながら、日々の生活費や将来のお金について不安を感じている方は少なくありません。特に、収入が限られている中で、どのように家計を管理し、将来に備えるかは大きな課題です。この記事では、20代夫婦と2人の子どもがいる4人家族の家計について、具体的な状況を分析し、貯蓄、保険、そして将来のお金に関する不安を解消するためのアドバイスを提供します。
家計診断お願いします。私22歳、夫25歳、子供2人(6歳、3歳)の4人家族です。上の子は4月から小学生です。
二人とも保育園に行っていて私はパートを4時間ほどで月に5〜6万ほどと自宅で伝票入力で月に2万ほどで大体合計8万ぐらいの収入です。
夫は手取り20万で社会保険なしの低収入ですが、まだ入社6ヶ月目ですので転職は考えていません。(前の会社は手取り15万でした…)
二人合わせて28万いくかいかないか…
家賃 30000円(2DK)
食費 25000円
外食 5000円
電気 4000円
ガス 2500円
水道 4000円(2ヶ月)
携帯 18000円(2人分)
Wi-Fi 6000円
保育園 5250円(2人分)
習い事 9500円(子供2人の体操)
日用品と雑貨 10000円
国保 4900円
年金 全額免除
車の免許の分割費 19000円(今月末で終了)
車と原付きガソリン代 8000円
駐車場 8000円
子供の保険2000円
夫お小遣い 20000円(給料の10%)
私お小遣い 8000円(夫と同じく)
車の保険と車検の貯金 10000円
車買い替え&引っ越し貯金 40000円
普通に貯金 40000円
子供の貯金は子ども手当て全額です。
大体こんな感じで車は軽自動車で夫は車通勤、私は原付きで通勤しています。車検は来年末で毎回ユーザー車検してます。車の保険は一年一括で70000円(夫の仕事場の団体割引？あり)です。
服や靴などは周りに恵まれていて貰い物が多く新品は夫がお小遣いで子供の服を買ってくれるのでほとんどかかっていません。
携帯代は高いですが格安スマホ等に疎くて知り合いが格安スマホに替えて後悔しているので格安スマホは怖いです…
光熱費が安めだと思いますが寝るのは子どもと一緒に21時すぎには寝ていて昼間はほとんど外出してます。お風呂の残り湯はトイレに使っていて洗濯は親が仕事中に内緒で実家の洗濯機使ってお風呂も勝手に使ってます(笑)
ダイエー、万代みたいな高い店には行かず商店街や安いスーパーをハシゴして買ったりして週末は格安ディスカウントショップでまとめ買い。月に1回はしゃぶしゃぶやすき焼きもしますし毎日肉か魚、野菜も汁物も食べますが朝はご飯中心の食事で昼は子供は給食で私が仕事の日まかないで夫はお小遣いで食べてます。
家族旅行や家族で遊びに行く費用は夫や私が知り合いに頼んで夜勤をした給料で工面しています。
夫も私も貯金が好きなので楽しく節約していますが実際もっと削れる事があるのか…
私たち夫婦は若いし…と保険に一切入っておらず、これはダメでしょうか？来月から支出が19000円減るのでそれを保険にあてるべきでしょうか？上の子は4月から小学生になるので通院と入院の費用が出て自転車事故をおこした時や物損なども怖いので保険が一億まで出る共済に入っていて、ついでに下の子も入っただけです。(家の火災保険の事故の保障は5000万までだったので)
現状は満足していましたがやはり部屋が足りないので引っ越しを考えていて府営住宅に申し込める年収と言われたので府営住宅3DKに申し込む予定です。そうなると今と同じぐらいの家賃だと思うのでありがたいです。
貯金は現在9万と来月からは免許の分割費用の19000円も私たちが保険に入らないなら貯金できそうなのですがまだまだ十分とは言えないですか？
子供が小学生になると出費はもっと増えますか？ちなみに制服はなくて私服の学校で就学支援金ももらえます。ランドセルと机は実家が買ってくれました。
長いし読みにくいですがよろしくお願いします。
ご質問ありがとうございます。20代で2人のお子さんを育てながら、家計管理をされているとのこと、素晴らしいですね。現状の家計状況を詳しく分析し、将来に向けての具体的なアドバイスを提供します。特に、保険の加入や、子どもの教育費、今後の貯蓄計画について焦点を当てていきます。
1. 現状の家計診断：収入と支出のバランス
まずは、現状の家計状況を詳しく見ていきましょう。収入と支出を整理し、改善点を見つけ出します。
1-1. 収入の内訳
- 夫の収入（手取り）：20万円
- 妻の収入（パート、在宅ワーク）：8万円
- 合計収入：28万円
夫の収入は20万円、妻の収入が8万円で、合計28万円です。夫の収入は社会保険なしとのことですので、将来的なリスクを考慮すると、保険加入や貯蓄の重要性が高まります。
1-2. 支出の内訳
次に、支出の内訳を見ていきましょう。主な支出項目を整理し、削減できる部分がないか確認します。
- 家賃：30,000円
- 食費：25,000円
- 外食費：5,000円
- 光熱費（電気、ガス、水道）：10,500円
- 通信費（携帯、Wi-Fi）：24,000円
- 保育園：5,250円
- 習い事：9,500円
- 日用品・雑貨：10,000円
- 国民健康保険：4,900円
- 車の免許分割払い：19,000円（今月末で終了）
- 車関連費用（ガソリン、駐車場）：16,000円
- 子どもの保険：2,000円
- 夫のお小遣い：20,000円
- 妻のお小遣い：8,000円
- 車の保険・車検貯金：10,000円
- 車買い替え・引っ越し貯金：40,000円
- 普通貯金：40,000円
- 合計支出：288,650円
支出の合計は288,650円となり、収入を8,650円オーバーしています。この状況を改善するため、支出の見直しと収入アップの検討が必要です。
2. 支出の見直しと節約術
家計を改善するためには、支出の見直しが不可欠です。具体的な節約術をいくつかご紹介します。
2-1. 通信費の見直し
携帯電話料金は、家計の中でも大きな割合を占める支出の一つです。格安スマホへの乗り換えを検討する価値は十分にあります。ご友人が後悔しているとのことですが、きちんと比較検討すれば、料金を大幅に削減できる可能性があります。
- 格安SIMの比較検討：複数の格安SIM会社を比較し、ご自身の利用状況に合ったプランを選びましょう。データ容量、通話料、オプションなどを考慮し、最適なプランを見つけましょう。
- 現在の契約内容の見直し：現在の携帯電話会社で、不要なオプションを契約していないか確認しましょう。
- 家族割の活用：家族で同じ携帯電話会社を利用している場合、家族割を適用することで料金を節約できます。
2-2. 食費の見直し
食費は、工夫次第で大きく節約できる項目です。
- 自炊の徹底：外食や中食を減らし、自炊を基本とすることで、食費を大幅に抑えられます。
- 食材のまとめ買いと冷凍保存：安い日に食材をまとめ買いし、冷凍保存することで、無駄をなくし、食費を効率的に管理できます。
- 献立の工夫：1週間の献立を事前に立て、食材を無駄なく使い切るようにしましょう。
- 安いスーパーの活用：近所のスーパーの価格を比較し、安いお店で買い物をするようにしましょう。
2-3. 保険の見直し
保険は、万が一の事態に備えるための重要な手段ですが、保険料が高いと感じる場合は、見直しを検討しましょう。
- 必要な保障の確認：ご自身のライフステージや家族構成に合わせて、必要な保障内容を明確にしましょう。
- 保険の種類：生命保険、医療保険、学資保険など、様々な種類の保険があります。それぞれの保険のメリット・デメリットを理解し、自分に合った保険を選びましょう。
- 保険料の比較検討：複数の保険会社の商品を比較し、保険料が安いものを選びましょう。
2-4. その他の節約術
- 光熱費の節約：
- こまめな消灯、節水、節電を心がけましょう。
- 省エネ家電への買い替えを検討しましょう。
- お風呂の残り湯を洗濯に利用するなど、工夫次第で光熱費を抑えることができます。
- 日用品の節約：
- 詰め替え用商品を選び、容器を再利用しましょう。
- ポイントを活用して、お得に買い物をしましょう。
- 固定費の見直し：
- 家賃、駐車場代など、固定費を見直すことで、家計を改善できます。
- 府営住宅への引っ越しを検討されているとのこと、家賃を抑える良い方法です。
3. 収入アップの検討
支出の見直しと並行して、収入を増やすことも重要です。具体的な収入アップの方法を検討しましょう。
3-1. パート収入の増加
パートの勤務時間を増やしたり、時給の高い仕事を探すことで、収入を増やすことができます。
- スキルアップ：資格取得やスキルアップを目指し、より高い時給の仕事を探しましょう。
- 副業の検討：在宅ワークや、週末だけできるアルバイトなど、副業を検討してみましょう。
3-2. 夫の昇給・転職
夫の昇給や転職も、収入アップの大きな手段です。
- 昇給交渉：現在の会社で昇給交渉をしてみましょう。
- 転職：より高い給与が得られる会社への転職を検討しましょう。
4. 保険加入の検討
2人のお子さんがいる状況で、保険に未加入というのは、リスクが高いと言えます。特に、夫の収入が社会保険なしであることを考えると、万が一の事態に備える必要があります。保険加入を検討し、将来のリスクに備えましょう。
4-1. 必要な保険の種類
- 生命保険：万が一、夫に何かあった場合に、家族の生活費を保障するための保険です。
- 医療保険：病気やケガで入院や手術が必要になった場合に、医療費を保障するための保険です。
- 学資保険：子どもの教育資金を準備するための保険です。
- 自動車保険：万が一の事故に備えるための保険です。
4-2. 保険選びのポイント
- 保障内容：必要な保障内容を明確にし、自分に合った保険を選びましょう。
- 保険料：無理なく支払える保険料の範囲内で、最適な保険を選びましょう。
- 保険会社の比較：複数の保険会社の商品を比較し、自分に合った保険を選びましょう。
5. 貯蓄計画と資産形成
家計改善と並行して、将来のための貯蓄計画を立てましょう。具体的な目標金額を設定し、計画的に貯蓄を進めることが重要です。
5-1. 貯蓄の目標設定
- 緊急予備資金：万が一の事態に備えて、生活費の3ヶ月～6ヶ月分程度の貯蓄を目標にしましょう。
- 教育資金：子どもの教育資金を準備するために、学資保険や積立貯蓄を活用しましょう。
- 老後資金：将来の年金だけでは生活費が不足する可能性があるため、老後資金を準備しましょう。
- 住宅資金：将来的にマイホームを購入したい場合は、住宅資金を貯蓄しましょう。
5-2. 貯蓄の方法
- 先取り貯蓄：収入から先に貯蓄分を差し引くことで、確実に貯蓄できます。
- 積立投資：少額から始められる積立投資を活用し、資産形成を目指しましょう。
- NISA・iDeCo：税制優遇制度を活用し、効率的に資産形成を行いましょう。
6. 子どもの教育費について
上の子が小学生になるにあたり、教育費の増加が予想されます。事前に教育費について理解し、準備をしておきましょう。
6-1. 小学校の教育費
- 授業料：公立小学校は授業料無料です。
- 給食費：学校によって異なりますが、月に数千円程度です。
- 学用品費：ランドセル、文房具、体操服など、入学時にまとまった費用がかかります。
- その他：遠足、修学旅行、PTA会費など、様々な費用が発生します。
6-2. 教育費の準備
- 学資保険：学資保険に加入することで、教育資金を準備できます。
- 児童手当：児童手当を教育資金に充てることもできます。
- 貯蓄：毎月一定額を貯蓄することで、教育資金を準備できます。
7. まとめ：将来への希望と具体的な行動計画
20代で2人のお子さんを育てながら、家計管理をすることは大変ですが、計画的に取り組むことで、将来への不安を軽減し、豊かな生活を送ることができます。
今回の家計診断の結果を踏まえ、以下の点を意識して、具体的な行動計画を立てましょう。
- 支出の見直し：通信費、食費、保険料など、支出を見直し、節約できる部分を見つけましょう。
- 収入アップ：パート収入の増加、夫の昇給・転職など、収入を増やす方法を検討しましょう。
- 保険加入：万が一の事態に備えて、必要な保険に加入しましょう。
- 貯蓄計画：将来のために、具体的な貯蓄目標を設定し、計画的に貯蓄を進めましょう。
- 教育費の準備：子どもの教育費について理解し、準備を始めましょう。
これらの行動計画を実行することで、家計を改善し、将来への希望を持つことができます。焦らず、一歩ずつ着実に進んでいきましょう。
もし、さらに具体的なアドバイスや、個別の家計相談をご希望の場合は、専門家への相談も検討しましょう。
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家計管理は、一度見直すだけでなく、定期的に見直し、改善を続けることが大切です。状況に合わせて柔軟に対応し、より良い未来を築いていきましょう。
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